Главная / Право / Где лучше всего запустить собственную P2P-платформу?
Дата: 1/08/20

Где лучше всего запустить собственную P2P-платформу?

Р2Р-кредитование — это механизм заимствования денег между физическими лицами с помощью специальных онлайн-площадок. Основная суть в том, что люди могут занимать денежные средства устанавливая собственные условия без участия банков, кредитных союзов или микро финансовых организаций.

P2P-кредитование стало возможным благодаря цифровым технологиям и происходит в онлайн-режиме. P2P-платформа это сайт-площадка, на которой заёмщики ищут средства и благодаря отсутствию множества ненужных посредников, стоимость кредита значительно дешевле чем в традиционных банках. Также P2P-платформы популярны среди инвесторов. В этой статье мы расскажем, как создать P2P-платформу и детально разберемся во всех юридических вопросах запуска такой платформы.

В современном мире объемы Р2Р-кредитования исчисляются десятками миллиардов долларов, и с каждым годом данный рынок увеличивается. Особенно это касается европейских и азиатских рынков P2P-кредитования. 

Так какую же страну выбрать для создания платформы по P2P-кредитованию?

  • Великобритания

Регулятором P2P-кредитования является Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA). Минимальный уставной капитал — £ 50 000.

Риски должны быть описаны для клиента, также условия, процентные ставки, маркетинговые материалы и информация на веб-сайте должны быть полностью прозрачными и не вводить в заблуждение. В Великобритании существует служба финансового омбудсмена, с которой инвесторы P2P-платформы могут связаться для подачи жалоб. Заёмщики имеют право на cool-down период в течение 14 дней с момента взятия кредита. В течение этого периода они могут отказаться от кредита уплаты штрафа/комиссии.

Обратим внимание на исключение: P2P-платфомы, которые работают по модели чаевых или пожертвований, не требуют авторизации от FCA.

  • Литва

Регулятором P2P-кредитования является Банк Литвы. Минимальный уставной капитал — EUR 40 000. Учитываю наш опыт и тот факт, что Банк Литвы считается одним из самых прогрессивных и лояльных регуляторов по отношению к FinTech-сфере –получить лицензию в Литве намного проще и быстрее чем в других юрисдикциях. Срок получения — 1 месяц.

В дальнейшем можно будет прибегнуть к возможности паспортизации и совместно с лицензиями EMI или PSP работать на территории других стран ЕС.

  • Эстония

В марте 2016 года было принято законодательство, которое обязывает платформы для P2P кредитования получать лицензию от EFSA (местного регулятора финансового рынка). Лицензия может быть получена в двух формах: для кредитного посредника или кредитора. Но существует исключение: компании, которые работают по модели чаевых или пожертвований, не требуют лицензирования.  

  • Финляндия

Регулятором P2P-кредитования является Управление финансового надзора Финляндии (FSA). Минимальный уставной капитал — EUR 50 000. Важной особенностью данной юрисдикции есть то, что любые обращение со средствами клиента должны проводиться совместно с банком-партнёром или платёжной системой, либо компания должна сама получить лицензию PSP.

  • Германия

Законодательство которые бы регулировало P2P-кредитование в Германии отсутствует. Закон о банковской деятельности является основой для любых механизмов кредитования. Следовательно, операторы P2P платформ обязаны работать с банками-партнёрами.

Отметим, что схожий режим регулирования применяется во Франции и в Италии.

  • Португалия

Регулятором P2P-кредитования является Комиссия по рынку ценных бумаг (CMVM). Разграничиваются два типы данных платформ: краудфандинговые платформы на основе кредитования, и краудфандинговые платформы на основе инвестиций. Минимальный уставной капитал — EUR 50 000.

Необходимые документы для регистрации P2P-платформ: 

Как правило регулятор запрашивает следующие документы:

  • Информацию о юридическом лице, которое будет организовывать P2P-платформу;
  • Данные о совете директоров, включая их образование, опыт работы и деловую репутацию;
  • Финансовые отчёты за последние 3 года;
  • Бизнес-план и структуру организации;
  • Бизнес-модель, описание финансовых потоков и активов;
  • Описание внутренних политик и процедур противодействию отмыванию денег (AML/KYC политики).

Этот базовый список документов, но в каждой юрисдикции имеется специфика, которая зависит от требований местного регулятора.

Профессионалы компании Legarithm имеют значительный опыт в сопровождение Fintech проектов в разных юрисдикциях. Обращайтесь в чат для получения ответов на Ваши вопросы касательно создания собственной P2P-платформы. 

Эти статьи могут быть вам интересны: Все публикации