Коротко
- Ни одно правило не закрывает дорогу американскому владельцу. Директива Центрального банка поручает банку оценивать каждого клиента по его документам.
- Добавляется FATCA: подписанная самосертификация с налоговым номером в США, для владельца и для компании.
- Сначала компания, потом счёт: на регистрацию 8–12 рабочих дней, затем 4–12 недель в банке.
В этом гайде
Могут ли американцы открыть банковский счёт на Кипре? Что меняется для компании с владельцем из США
Гражданин США, который владеет кипрской компанией, может открыть ей счёт на Кипре. Счёт открывается на компанию, а американец остаётся её бенефициаром и может быть директором. Директива Центрального банка Кипра об отмывании денег требует от банка не отказывать целым категориям клиентов. Банк оценивает каждые деловые отношения по их документам, записывает причину отказа и по запросу показывает её надзорному органу.
Гражданство не причина для отказа, а пакет документов тот же, что присылает любой иностранный владелец. Банки, документы и сроки перечислены в гайде об открытии корпоративного счёта на Кипре. У владельца из США три дополнения: самосертификация FATCA, документы из штата США с апостилем и жёсткий порядок, в котором открываются компания и счёт.
Заявку и все формы готовим мы. Услугу и её цену показывает страница о банковском счёте на Кипре для вашей компании.
FATCA в кипрском банке: самосертификация, которую подписывает владелец из США
Кипрский банк просит владельца из США подписать самосертификацию FATCA до открытия счёта. FATCA — закон США 2010 года, который обязывает банки за пределами США выявлять среди клиентов граждан США и сообщать об их счетах. Кипр и США подписали соглашение о применении закона 2 декабря 2014 года, а в действие на Кипре его ввело постановление о FATCA 281/2015. Каждое финансовое учреждение Кипра выявляет счета граждан и организаций США и сообщает о них в Налоговый департамент.
Банк собирает самосертификацию при открытии счёта. Bank of Cyprus заявляет, что без налогового резидентства клиента и его налогового номера не вправе открыть новый счёт.
| Кто подписывает | Что спрашивает форма | Документ, который может взять банк |
|---|---|---|
| Вы, как владелец, контролирующий компанию | Имя, адрес проживания, дата рождения, страны налогового резидентства, гражданство США и ваш налоговый номер в США | Форма банка или форма W-9 Налоговой службы США (IRS), запрос номера налогоплательщика |
| Компания, через директора | Где она налоговый резидент, и её статус: финансовое учреждение, активная нефинансовая организация или пассивная | Форма банка или форма W-8BEN-E, сертификат статуса организации |
| Каждый другой бенефициар | Те же вопросы, что вам | Форма банка для каждого человека |
Налоговый департамент не устанавливает формат. По его методическим указаниям владелец счёта подписывает форму и ставит дату или подтверждает её онлайн. Bank of Cyprus сообщает, что данные FATCA могут собирать формы W-8 и W-9. Свой документ называет банк, и мы заполняем его вместе с вами.
FATCA учитывает и гражданство, и проживание. Американец, который живёт на Кипре, указывает Кипр как налоговое резидентство и всё равно значится лицом США, поэтому форма спрашивает и то, и другое. Правила резидентства разобраны в гайде об американцах и налоговом резидентстве на Кипре.
Для компании критерий — человек, который её контролирует. Пассивная нефинансовая организация с контролирующим лицом из США — счёт, подлежащий отчётности, а статус этого лица банк берёт только из самосертификации. Банк может счесть действующую компанию активной по тому, что у него уже есть, поэтому описание вашего бизнеса учитывается дважды.
Пакет документов владельца: личность, адрес и источник капитала для владельца из США
Директива определяет, что банк может принять от любого владельца из-за пределов ЕС. Банки, в которые мы подаём заявки, просят подтверждение адреса и банковскую рекомендацию не старше 3 месяцев, а это строже директивы.
| Пункт | Что принимает директива | Что может прислать владелец из США |
|---|---|---|
| Адрес | Недавний счёт за коммунальные услуги (не старше 6 месяцев), документ о страховании жилья, налоговое уведомление по муниципальному налогу, документ о подоходном налоге, государственный документ или банковская выписка | Банковская выписка, налоговое уведомление по налогу на недвижимость или налоговый документ с домашним адресом |
| Источник капитала | Декларации по НДС и подоходному налогу, аудированная отчётность, расчётные листки, публичные документы или ссылки на независимые СМИ | Налоговые декларации, договор и итоговая ведомость расчётов по продаже бизнеса, расчётные листки |
| Публичная должность | Должности, которые клиент или его близкий родственник занимал за последние 12 месяцев | Ответ в анкете банка, для каждого владельца и директора |
Источник капитала банк читает внимательнее всего. Опишите его коротким рассказом о бизнесе или работе, которая принесла капитал, и приложите декларации, которые это показывают. Имя, адрес и владение должны совпадать в форме FATCA, паспорте и этом пакете документов.
Американская компания, которой принадлежит кипрская, присылает те же документы, что прислала бы кипрская компания, а банк выясняет, кто стоит за ней, до начала отношений. Саму структуру разбирает гайд об американской компании с кипрским холдингом.
Документы из США: заверенные копии, апостили и замены
Директива разрешает банку принять оригинал или копию, заверенную его собственным должностным лицом, третьим лицом или государственным ведомством. Подходит и оригинал с апостилем. Документ на английском переводить не нужно.
Апостиль — штамп, который делает публичный документ действительным за границей по Гаагской конвенции. Кипр участвует в ней с 30 апреля 1973 года, США — с 15 октября 1981 года. У каждого штата США свой орган, своя процедура и свои сборы, а федеральные документы идут в Госдепартамент. Отдел корпораций Делавэра, например, не ставит апостиль на фотокопии и на документы, заверенные нотариусом удалённо или в электронной форме, поэтому проверьте правило своего штата до подписания.
Формы банка вы подписываете удалённо, а копии паспорта и подтверждения адреса заверяет нотариус или наш юрист. Банк, который принимает клиента от партнёра по привлечению клиентов, обязан встретиться с бенефициаром до первой операции, и директива допускает такую встречу онлайн, если её записывают.
| Документ, которого может не быть у владельца из США | Что банк берёт вместо него |
|---|---|
| Счёт за коммунальные услуги на ваше имя | Недавняя банковская выписка, налоговое уведомление или налоговый документ |
| Свидетельство об акционерах американской компании, если реестр её штата такого не выдаёт | Другие действительные источники, которые проверяет банк, и схема владения, подписанная бенефициаром |
| Расчётные листки, для владельца, который продал бизнес | Налоговые декларации, аудированная отчётность или публичные документы о продаже |
Мы делаем это за вас Банковский счёт на Кипре для вашей компании Заявка в кипрский банк, от €1 500
Регистрация компании со счётом в банке: порядок шагов и сроки
Сначала идёт компания. При регистрации Регистратор не просит банковских документов. Банк просит свидетельство о регистрации, поэтому ни один не откроет счёт компании, которой ещё нет. Параллельно идёт подготовка: мы собираем пакет документов владельца и составляем анкету для банка, пока Регистратор оформляет компанию.
- Вы присылаете пакет документов владельца и данные для формы FATCA. Мы регистрируем компанию: ожидаемый срок 8–12 рабочих дней с получения полных документов.
- Приходит свидетельство о регистрации. В тот же день вы с нашей помощью подаёте заявку на счёт в Wise или Revolut, и он открывается за 1–5 рабочих дней.
- Мы заказываем у Регистратора свидетельства для банка, это занимает 2–3 недели.
- Вы подписываете формы банка и самосертификации, а мы подаём заявку.
- Банк рассматривает её, задаёт вопросы и открывает счёт за 4–12 недель.
Полные документы в понедельник 2 ноября 2026 года дают регистрацию между 12 и 18 ноября. Платёжный счёт ожидается между 13 и 25 ноября, а свидетельства для банка между 26 ноября и 9 декабря. Банковский счёт следует между 24 декабря 2026 года и 3 марта 2027 года. В нашей практике Bank of Cyprus открывает счёт новой компании, владельцы которой живут за пределами ЕС, за 10–12 недель, поэтому американский владелец закладывает там верхнюю границу срока.
Американские документы начинайте оформлять в первый же день, потому что апостиль выдаёт штат. Шаги до получения свидетельства описаны в гайде как зарегистрировать компанию на Кипре, а регистрация кипрской компании из-за границы разбирает случай владельца, который живёт за пределами Кипра. Чтобы начать и то, и другое, см. регистрацию компании на Кипре.
Почему кипрский банк отказывает в счёте компании с владельцем из США
Счёт никогда не гарантирован, и причину называет закон. Статья 62(4) закона об отмывании денег гласит, что банк, который не может завершить проверку клиента, не вправе устанавливать деловые отношения и проводить операции по счёту. Никто не может пообещать счёт, пока банк не прочитал документы, а мы собираем пакет так, чтобы банк мог завершить каждую проверку.
Опубликованные правила указывают на шесть причин, и владелец из США может столкнуться с каждой из них.
- Нет самосертификации. Без неё Bank of Cyprus не может открыть счёт, а методические указания велят банку закрыть или заморозить счёт, владелец которого не представил её в течение 90 дней.
- Компания-оболочка. Директива определяет её как компанию без физического присутствия или без деятельности и без каких-либо её подтверждений.
- Нет подтверждения деятельности. Банк собирает финансовую отчётность, налоговые декларации, сайт или интернет-магазин, клиентов, партнёров и договоры. Компания, которая продаёт товары, пишет контент или консультирует удалённо, может пройти проверку, если банк подтвердит её деятельность.
- Цепочка, которую банк не может прочитать. Банк должен знать физических лиц, стоящих за каждой материнской компанией.
- Источник капитала без документов. Директива называет декларации, аудированную отчётность и расчётные листки.
- Деятельность, для которой нужна лицензия. Поставщик услуг в сфере криптоактивов, не находящийся под надзором по регламенту ЕС MiCA, проходит усиленную проверку, как и трастовые счета.
Способы устранить причины описаны в гайде о банковском счёте компании на Кипре.
Банк или платёжный счёт для компании с владельцем из США: где проверить лицензию
Банк проверяют в реестре кредитных учреждений Центрального банка Кипра, который делит их на местные банки, а также дочерние банки и филиалы из ЕС и не из ЕС. Платёжного провайдера проверяют в одном из четырёх списков: платёжные учреждения и учреждения электронных денег, которым Центральный банк выдал разрешение, и такие же учреждения из ЕС, работающие на Кипре.
Bank of Cyprus сообщает, что FATCA и CRS действуют для каждого банка и финансового учреждения на Кипре, поэтому данные FATCA идут в каждую заявку. В гайде о корпоративном счёте на Кипре сравниваются скорость, защита вкладов и инвестиция компании с иностранным участием.
Что мы не консультируем: ваша собственная отчётность в США
Мы консультируем по кипрской стороне: это компания, заявка в банк и кипрские формы. Ваши налоги и ваша отчётность в США, а также то, как США классифицируют кипрскую компанию, входят в задачу вашего собственного консультанта в США, включая вопрос, нужно ли сообщать о кипрском счёте и как. У IRS есть свои страницы об отчёте об иностранных банковских и финансовых счетах (FBAR) и о форме 8938, отчёте об указанных иностранных финансовых активах. Они приведены в источниках, и мы их не толкуем.
С учётом мнения вашего консультанта о структуре мы готовим заявку в кипрский банк, как описано на странице о банковском счёте на Кипре для вашей компании.
