Коротко
- Корпоративный счёт открывается через 2–4 недели после подачи полного комплекта документов, через 3–8 недель после заявки на лицензию.
- Банк идентифицирует каждого, кому принадлежит 25% компании или больше.
- Четыре стартовых счёта не требуют минимального остатка. Emirates NBD просит средний остаток AED 50 000.
- Цифровые банки открывают счёт за несколько дней: Wio называет 3 рабочих дня, Mashreq NEOBiz обещает 1 день.
В этом гайде
Кто может открыть корпоративный счёт в ОАЭ
Банк в ОАЭ открывает корпоративный счёт для уже существующей компании: торговая лицензия в ОАЭ выдана, меморандум подписан. Компании на материке и в свободных зонах подают заявку одинаково, и все владельцы могут быть иностранцами. От заявителя к заявителю меняются число подходящих банков и документы, которые они читают.
| Кто подаёт заявку | Что меняется |
|---|---|
| Компания в ОАЭ, владелец которой имеет резидентскую визу ОАЭ | Самый широкий выбор банков, включая цифровые |
| Компания в ОАЭ, владелец которой живёт за границей | Меньше банков, больше документов из страны владельца и одна поездка в ОАЭ |
| Офшорная компания | Больше документов о владении и более долгая проверка |
| Компания, зарегистрированная за пределами ОАЭ | Несколько банков, с нотариально заверенными и легализованными корпоративными документами |
Какой бы вариант вы ни выбрали (свободная зона или материк), счёт у компании появится через 2–4 недели после подачи полного комплекта документов. Какой банк подходит какой компании, с минимальными остатками и ежемесячными платами, разобрано на странице о корпоративном счёте в ОАЭ.
Порядок, который работает: лицензия, виза, налоговый номер, банк
Счёт открывают последним шагом при регистрации компании, и обычно он самый долгий. Каждый предыдущий шаг даёт банку документ, который он просит.
| Шаг | Что банк берёт из этого шага | Срок |
|---|---|---|
| Торговая лицензия | Лицензия, меморандум и вид деятельности, по которому компания может выставлять счета | 1–5 рабочих дней в свободной зоне, 1–2 недели на материке |
| Establishment card и резидентская виза | Виза и Emirates ID владельца | 1–3 недели после лицензии |
| Регистрация корпоративного налога | Налоговый номер | До 20 рабочих дней в налоговом управлении |
| Заявка в банк | Полный пакет документов и одна встреча или звонок | 2–4 недели |
При регистрации в свободной зоне рабочий счёт появляется через 3–8 недель после того, как мы подаём заявку на лицензию. Пока оформляется виза, мы готовим пакет для банка и в том же шаге регистрируем компанию плательщиком корпоративного налога. Как оформляют визу, описано на странице об инвесторской визе в Дубае и ОАЭ, а налоговый номер на странице о регистрации корпоративного налога в ОАЭ.
Документы для открытия корпоративного счёта в ОАЭ
Правила ОАЭ против отмывания денег требуют, чтобы каждый банк идентифицировал компанию, каждого, кому принадлежит 25% компании или больше, и руководителей, которые ею управляют. Полный пакет включает:
| Документ | Что банк в нём читает |
|---|---|
| Торговая лицензия или свидетельство о регистрации | Правовую форму и вид деятельности по лицензии |
| Меморандум и устав | Владельцев, их доли и руководителей |
| Решение совета директоров | Решение об открытии счёта и имена лиц с правом подписи |
| Паспорта, а также Emirates ID и виза, если они есть | Личность каждого владельца, директора и лица с правом подписи |
| Подтверждение адреса | Недавний счёт за коммунальные услуги или договор аренды на каждого из них и адрес компании |
| Договоры, счета или бизнес-план | Что компания продаёт и кому |
| Финансовая отчётность или банковские выписки за 6–12 месяцев | Откуда берутся деньги |
| Налоговый номер | Регистрацию в Федеральном налоговом управлении ОАЭ |
Если среди акционеров есть компания, банк просит её корпоративные документы, нотариально заверенные и легализованные, и прослеживает владение до физических лиц. Документы, выданные за пределами ОАЭ, легализуют также в посольстве или консульстве ОАЭ, поэтому начните это до выдачи лицензии.
Как открыть корпоративный счёт в Дубае, шаг за шагом
- Выберите два банка, которые подходят компании: по виду деятельности, валютам и остатку, который она будет держать.
- Напишите профиль на одну страницу: что компания продаёт, кто ей платит, кому платит она, в каких валютах и странах.
- Соберите документы и легализуйте иностранные.
- Подайте заявку онлайн или в отделении. Банк назначает персонального менеджера.
- Встретьтесь с банком: лично в крупном местном банке, по видеозвонку или в приложении в цифровом банке.
- Ответьте на вопросы комплаенс-отдела о владельцах, деятельности и источнике средств.
- Получите номер счёта, интернет-банк и карты.
Двух банков достаточно. Комплаенс-отделы считают тревожным знаком пакет, который приходит сразу во многие банки.
Можно ли открыть корпоративный счёт онлайн?
Да, в цифровом банке, если у компании есть лицензия, а у владельца резидентская виза. Правительственный портал сообщает, что некоторые банки ОАЭ проверяют личность через своё приложение. Счёт в Wio Business открывают с телефона, и банк заявляет, что компания начинает работу за 3 рабочих дня. Mashreq обещает открыть счёт NEOBiz за 1 день.
Крупный местный банк встречается с лицом с правом подписи лично. Основатель, который живёт за границей, планирует одну поездку. Медосмотр и отпечатки пальцев для Emirates ID сдают в ОАЭ в тот же визит, и встреча с банком в него вписывается.
Мы делаем это за вас Корпоративный счёт в ОАЭ 2–4 недели после подачи полного пакета документов
Минимальный остаток, ежемесячные платы и бесплатный счёт
Счёт оплачивают ежемесячной платой или остатком, который банк просит держать. Четыре стартовых счёта не требуют минимального остатка: RAKBANK RAKstarter, Wio Business, Mashreq NEOBiz и ADCB SmartStart. У RAKstarter нет и платы за ведение счёта, а Wio и Mashreq берут AED 99 в месяц. Emirates NBD просит средний остаток AED 50 000 в стартовом пакете. Если остаток падает ниже обязательного минимума, банк добавляет ежемесячную плату.
Wio также проводит акцию для компаний с лицензией Департамента экономики и туризма Дубая: шесть месяцев обслуживания бизнес-счёта бесплатно, без минимального остатка, для первых 500 компаний, которые подадут заявку.
Счета ведут в дирхамах, а в большинстве этих банков ещё и в долларах, евро и фунтах. У каждого счёта в ОАЭ есть IBAN, обязательный для электронных платежей с 2012 года.
Что проверяет банк и как подготовить пакет
Комплаенс-отдел читает пакет как одну историю и ищет места, где два документа расходятся. На каждую проверку есть ответ, который можно подготовить заранее.
| Что банк сравнивает | Что положить в пакет |
|---|---|
| Вид деятельности по лицензии и счета, которые компания будет выставлять | Договоры или счета по виду деятельности, названному в лицензии |
| Платежи, которых он ждёт | Профиль на одну страницу: покупатели, поставщики, страны, валюты и оборот за месяц |
| Источник первого взноса | Выписки и документы из страны владельца, которые показывают, откуда деньги |
| Владение, вплоть до каждого, у кого 25% или больше | Схема владения и легализованные документы каждой компании в цепочке |
| Присутствие в ОАЭ | Резидентская виза, Emirates ID, адрес и, для некоторых банков, офис |
| Налоговый статус | Налоговый регистрационный номер и декларации, которые сходятся с учётом |
По ответам банк строит профиль платежей, которых ждёт, и позже сверяет с ним счёт. Для компании, которую он относит к повышенному риску, рекомендации Центрального банка ОАЭ позволяют ему запросить счета, по которым сделаны переводы, данные по зарплате и подтверждение действующей лицензии или выехать на место.
Значение имеют и зона, и офис. Банки хорошо знают зоны Дубая IFZA и Meydan и задают меньше вопросов компании с физическим офисом, как в DMCC. Компании из недорогой зоны за пределами Дубая стоит закладывать дополнительные недели. Зоны сравнивает гайд о том, какую свободную зону выбрать в ОАЭ.
Что замедляет заявку и как исправить каждую причину
| Что находит банк | Что исправить до подачи |
|---|---|
| Виды деятельности в лицензии не совпадают с теми, что описывает компания | Измените лицензию, затем подавайте заявку |
| Описание того, кто кому платит, расплывчато | Назовите первых покупателей и поставщиков и приложите договоры |
| Доказательств источника средств мало | Добавьте выписки за 6–12 месяцев и документы о происхождении денег |
| Банк обслуживает компании другого вида | Выбирайте по профилю: цифровой банк для услуг, крупный местный банк для торговли |
| Заявка из-за границы без визы и без визита | Сначала получите резидентскую визу или запланируйте одну поездку в ОАЭ |
Если банк отклонил заявку, устраните причину до следующей: комплаенс-отделы узнают пакет, который уже видели в другом банке.
После открытия счёта
Банк продолжает проверять счёт. Время от времени он обновляет досье компании и сверяет платежи с профилем, составленным при открытии. Проводите те платежи, которые описали, каждый год присылайте банку продлённую лицензию и сообщайте ему, когда бизнес меняется.
Ведите учёт без отставания и подавайте налоговые декларации вовремя: банки смотрят, согласуются ли декларации по НДС и по корпоративному налогу. Ставки и даты описаны в гайде о корпоративном налоге в ОАЭ.
Мы выбираем банк для вашей компании, готовим пакет и вместе с вами отвечаем на вопросы банка: открытие корпоративного счёта в Дубае.
