Коротко
- Корпоративний рахунок відкривається через 2–4 тижні після подання повної заяви, через 3–8 тижнів після подання заяви на ліцензію.
- Банк ідентифікує кожну особу, яка володіє 25% компанії або більше.
- Чотири базові рахунки не вимагають мінімального залишку. Emirates NBD просить середній залишок AED 50 000.
- Цифрові банки відкривають рахунок за кілька днів: Wio називає 3 робочі дні, Mashreq NEOBiz обіцяє 1 день.
У цьому гайді
Хто може відкрити корпоративний банківський рахунок в ОАЕ
Банк в ОАЕ відкриває корпоративний рахунок для компанії, яка вже існує: торгову ліцензію в ОАЕ видано, а меморандум підписано. Компанії з материка та з вільних зон подають заяву однаково, а всі власники можуть бути іноземцями. Від заявника до заявника змінюється кількість банків, які підходять, і документи, які вони читають.
| Хто подає заяву | Що змінюється |
|---|---|
| Компанія в ОАЕ, власник якої має резидентську візу ОАЕ | Найширший вибір банків, зокрема цифрові банки |
| Компанія в ОАЕ, власник якої живе за кордоном | Менше банків, більше документів із країни власника й один візит до ОАЕ |
| Офшорна компанія | Більше документів про володіння й довша перевірка |
| Компанія, зареєстрована за межами ОАЕ | Кілька банків, з корпоративними документами, нотаріально засвідченими та легалізованими |
Який би шлях ви не обрали в матеріалі вільна зона чи материк, рахунок компанія отримає через 2–4 тижні після подання повної заяви. Який банк підходить якій компанії, з мінімальними залишками й щомісячними комісіями, описано на сторінці корпоративний рахунок в ОАЕ.
Порядок, який працює: ліцензія, віза, податковий номер, банк
Рахунок є останнім кроком реєстрації компанії й зазвичай найдовшим. Кожен попередній крок дає банку документ, який той просить.
| Крок | Що банк бере з нього | Час |
|---|---|---|
| Торгова ліцензія | Ліцензію, меморандум і вид діяльності, за який компанія може виставляти рахунки | 1–5 робочих днів у вільній зоні, 1–2 тижні на материку |
| Establishment card і резидентська віза | Візу власника та Emirates ID | 1–3 тижні після ліцензії |
| Реєстрація для корпоративного податку | Податковий реєстраційний номер | До 20 робочих днів у податковій службі |
| Заява до банку | Повний пакет документів і одну зустріч або дзвінок | 2–4 тижні |
Якщо йти через вільну зону, ви отримуєте робочий рахунок через 3–8 тижнів після того, як ми подаємо заяву на ліцензію. Пакет для банку ми готуємо, поки віза в обробці, і в тому самому кроці реєструємо компанію для корпоративного податку. Віза описана на сторінці інвесторська віза в Дубаї та ОАЕ, а податковий номер на сторінці реєстрація для корпоративного податку в ОАЕ.
Документи для відкриття корпоративного рахунку в ОАЕ
Правила ОАЕ проти відмивання коштів вимагають від кожного банку ідентифікувати компанію, кожну особу, яка володіє 25% компанії або більше, і менеджерів, які нею керують. Повний пакет містить:
| Документ | Що в ньому читає банк |
|---|---|
| Торгова ліцензія або свідоцтво про реєстрацію | Правову форму та вид діяльності за ліцензією |
| Меморандум і статут | Власників, їхні частки й менеджерів |
| Рішення ради директорів | Рішення відкрити рахунок і імена підписантів |
| Паспорти, з Emirates ID і візою, якщо вони є | Особу кожного власника, директора й підписанта |
| Підтвердження адреси | Свіжий рахунок за комунальні послуги або договір оренди для кожного з них і адресу компанії |
| Договори, рахунки-фактури або бізнес-план | Що компанія продає і кому |
| Фінансова звітність або банківські виписки за 6–12 місяців | Звідки беруться кошти |
| Податковий реєстраційний номер | Реєстрацію у Федеральній податковій службі ОАЕ |
Якщо серед акціонерів є компанія, банк просить її корпоративні документи, нотаріально засвідчені та легалізовані, і простежує володіння до фізичних осіб за нею. Документи, видані поза ОАЕ, легалізує ще й посольство чи консульство ОАЕ, тож почніть це до видачі ліцензії.
Як відкрити корпоративний банківський рахунок у Дубаї крок за кроком
- Оберіть два банки, які підходять компанії: за видом діяльності, валютами та залишком, який вона триматиме.
- Напишіть профіль на одну сторінку: що компанія продає, хто їй платить, кому платить вона, у яких валютах і країнах.
- Зберіть документи та легалізуйте іноземні.
- Подайте заяву онлайн або у відділенні. Банк призначає персонального менеджера.
- Зустрічайтеся з банком: особисто у великому місцевому банку, у відеодзвінку або в застосунку в цифровому банку.
- Відповідайте на запитання відділу комплаєнсу про власників, вид діяльності та джерело коштів.
- Отримайте номер рахунку, онлайн-банкінг і картки.
Двох банків досить. Відділи комплаєнсу вважають тривожною ознакою пакет, який одночасно надходить до багатьох банків.
Чи можна відкрити корпоративний рахунок онлайн?
Так, у цифровому банку, якщо компанія має ліцензію, а власник резидентську візу. Урядовий портал повідомляє, що деякі банки ОАЕ перевіряють особу через свій застосунок. Wio Business налаштовують на телефоні, і банк каже, що компанія починає працювати за 3 робочі дні. Mashreq обіцяє відкрити рахунок NEOBiz за 1 день.
Великий місцевий банк зустрічається з підписантом особисто. Засновник, який живе за кордоном, планує одну поїздку. Медогляд і відбитки пальців для Emirates ID беруть в ОАЕ під час того самого візиту, і зустріч з банком вписується в нього.
Ми робимо це за вас Корпоративний рахунок в ОАЕ 2–4 тижні від повної заявки
Мінімальний залишок, щомісячні комісії та безкоштовний рахунок
Ціна рахунку — це його щомісячна комісія або залишок, який банк просить тримати. Чотири базові рахунки не вимагають мінімального залишку: RAKBANK RAKstarter, Wio Business, Mashreq NEOBiz і ADCB SmartStart. У RAKstarter немає й плати за ведення рахунку, а Wio і Mashreq беруть AED 99 на місяць. Emirates NBD просить середній залишок AED 50 000 у своєму базовому пакеті. Коли залишок падає нижче потрібного мінімуму, банк додає щомісячну комісію.
Wio також пропонує компаніям з ліцензією Департаменту економіки та туризму Дубая шість місяців корпоративного банківського обслуговування безкоштовно, без мінімального залишку, для перших 500 компаній, що подадуть заяву.
Рахунки ведуть у дирхамах, а в більшості цих банків ще й у доларах, євро та фунтах. Кожен рахунок в ОАЕ має IBAN, обов’язковий для електронних платежів з 2012 року.
Що перевіряє банк і як підготувати пакет
Відділ комплаєнсу читає пакет як одну історію й шукає місця, де два документи суперечать один одному. На кожну перевірку є відповідь, яку можна підготувати заздалегідь.
| Що порівнює банк | Що покласти до пакета |
|---|---|
| Вид діяльності за ліцензією та рахунки-фактури, які виставлятиме компанія | Договори або рахунки-фактури за видом діяльності, названим у ліцензії |
| Платежі, яких він очікує | Профіль на одну сторінку: клієнти, постачальники, країни, валюти й місячний оборот |
| Джерело першого внеску | Виписки та документи із країни власника, що показують, звідки беруться кошти |
| Структура власності до кожної особи з часткою 25% або більше | Схема володіння та легалізовані документи кожної компанії в ланцюгу |
| Присутність в ОАЕ | Резидентська віза, Emirates ID, адреса і, для деяких банків, офіс |
| Податковий статус | Податковий реєстраційний номер і декларації, що збігаються з бухгалтерією |
З відповідей банк складає профіль платежів, яких очікує, і пізніше звіряє з ним рух на рахунку. Якщо банк оцінює ризик компанії як вищий, настанови Центрального банку дозволяють йому просити рахунки-фактури за переказами, документи про розрахунок зарплати й підтвердження чинної ліцензії або відвідати приміщення.
Зона й офіс теж мають значення. Банки добре знають дубайські зони IFZA і Meydan і ставлять менше запитань компанії з фізичним офісом, як у DMCC. Компанія із зони з низькими цінами поза Дубаєм має закласти додаткові тижні. Порівняння зон наведено в матеріалі про те, яку вільну зону обрати в ОАЕ.
Що уповільнює заяву і як це виправити
| Що знаходить банк | Виправлення до подання заяви |
|---|---|
| У ліцензії вказано інші види діяльності, ніж описує компанія | Змініть ліцензію, потім подавайте заяву |
| Опис того, хто кому платить, розпливчастий | Назвіть перших клієнтів і постачальників і додайте договори |
| Підтверджень джерела коштів замало | Додайте виписки за 6–12 місяців і документи, що стоять за цими надходженнями |
| Банк обслуговує інший тип компаній | Обирайте за профілем: цифровий банк для послуг, великий місцевий банк для торгівлі |
| Заява дистанційно, без візи і без візиту | Спершу отримайте резидентську візу або заплануйте одну поїздку до ОАЕ |
Якщо банк відмовляє, усуньте причину перед наступною заявою: відділи комплаєнсу впізнають пакет, який уже бачили в іншому банку.
Після відкриття рахунку
Банк продовжує перевіряти рахунок. Він час від часу оновлює справу компанії й порівнює платежі з профілем із часу відкриття. Проводьте платежі, які описали, щороку надсилайте банку продовжену ліцензію та повідомляйте, коли бізнес змінюється.
Підтримуйте бухгалтерію в актуальному стані й подавайте податкові декларації вчасно: банки дивляться, чи збігаються декларації з ПДВ і декларація з корпоративного податку. Ставки й дати наведено в матеріалі корпоративний податок в ОАЕ.
Ми обираємо банк для вашої компанії, готуємо пакет і відповідаємо на запитання банку разом із вами: відкриття корпоративного рахунку в Дубаї.
