Финансовые лицензии

Что такое финансовые технологии?

Финансовые технологии, или финтех, являются одной из самых перспективных отраслей в наше время. Финтех компании наводняют бизнес инновационными идеями и новыми технологиями, меняя к лучшему весь финансовый мир.

Банковский сектор созрел для перемен. В нем появились новые игроки в лице финтех-компаний, динамично развиваются новые технологии, например блокчейн.

Суть финтеха содержится в двух простых словах: «управляю сам». Возьмем к примеру денежные переводы, разработанные стартапами. Пользователь видит, что происходит с его деньгами, он не должен оплачивать комиссию посредника.

Финтех очень популярен в развивающихся странах, отсутствие инфраструктуры в таких странах освобождает место для инноваций, ведь развивающиеся страны не ограничены привычными бизнес моделями и типологиями клиента, они способны предложить более свежее решение, выходящее на рамки стандартных бизнес моделей.

Как регулируется финтех?

Соответствие финансовым нормам — это требование, а не пожелание. Каждый финтех предприниматель обязан позаботиться о надежности и безопасности своего сервиса независимо от географического положения и применяемого законодательства. Почти в каждой стране существует свое законодательство которое бы регулировало подобную финансовую деятельность.

Как правило в США и странах ЕС такая деятельность строго регулируется, при том что есть редкие исключения, очень часто потребуется получать определенную финансовую лицензию под вашу бизнес модель.

Команда Legarithm работала с разными финансовыми проектами, мы будем рады предложить комплексное сопровождение для вашего проекта. Мы зарегистрируем компанию, откроем расчётные счета, подготовим всю необходимую документацию и получим лицензию для вашего проекта.

Какое законодательство регулирует финтех?

Если ваша компания предоставляет платежные услуги, будьте готовы предоставить дополнительный пакет нормативных документов. В рамках проведения антикоррупционной политики деятельность платежных площадок P2P, P2B, B2B подвергается жёстком контролю практически во всех странах мира.

Главная задача Директивы ЕС о платежных услугах (Payment Services Directive) — обеспечение правовой базы для создания общеевропейского рынка оплаты услуг. Недавно Совет Европейского союза утвердил версию директивы PSD2, чтобы предоставить потребителям эффективные и безопасные условия для совершения платежей независимо от страны пребывания.

Другой целью PSD является повышение эффективности рынка за счет допуска новых игроков и усиления конкуренции. Параллельно директива обеспечивает необходимую правовую платформу для создания единой платежной зоны (Single Euro Payments Area — SEPA).

Кому нужно получать финансовую лицензию?

Все зависит от бизнес модели и страны где планируется ведение деятельности. К примеру, если вы планируете заниматься переводами электронных денег в ЕС вам потребуется лицензия PSP (Payment Services Provider).

Если же вы хотите открывать личные и корпоративные счета с номерами IBAN для своих клиентов — вам потребуется получать лицензию EMI (Electronic Money Institution).

Обращайтесь к экспертам Legarithm, мы проконсультируем по необходимости получения лицензии для вашего финтех проекта.