EMI чи Банк: де краще відкривати рахунок?

Перед будь-якою компанією рано чи пізно постає питання відкриття рахунку у фінансовій установі для управління коштами. Зазвичай вважається, що банки є надійним та безпомилковим варіантом у даній ситуації, та насправді існують інші альтернативи, з якими варто ознайомитися перед прийняттям рішення, наприклад EMI.

То ж розпочнемо із питання що ж таке ЕМІ та чим ЕМІ вирізняється від банківської установи?

EMI (Electronic money institutions) означає юридичну особу, яка отримала ліцензію  відповідно до Другої Директиви Європейського Союзу про електронні гроші на випуск електронних грошей. Cуть EMI полягає у тому, що клієнти обмінюють свою готівку на електронні гроші, які випускаються EMI, і зберігають їх у своїх електронних гаманцях. Після цього клієнти можуть розраховуватися за товари та послуги електронними грошима і здійснювати інші платіжні операції.

EMI можуть відкривати звичайні платіжні рахунки, як це роблять банки, вони також надають послуги випуску корпоративних та персональних банківських карт, рахунки у форматі IBAN зі SWIFT/SEPA, мультивалютні рахунки (EUR, USD, GBP та інші популярні валюти) Фізичні та юридичні особи можуть зберігати там свої кошти, здійснювати та отримувати платежі, переказувати кошти. В той же час на відміну від банків послуги кредитної лінії,  інвестиційного банкінгу та управління капіталом для EMI – обмежені, а в деяких випадках геть недоступні.

В цьому аспекті важливо також зазначити, що на відміну від банків EMI відокремлюють кошти, отримані від клієнтів, та власні кошти. EMI заборонено використовувати кошти клієнтів для цілей інших, окрім суто транзакційних, пов’язаних з випуском та погашенням електронних грошей. Це означає, що EMI повинні тримати 1 долар гарантованих фондів на кожний долар випущених ними зобов’язань в електронних грошах, в той час як банки можуть тримати 1 долар у фондах на кожні 10 доларів депозитних зобов’язань.

Припустимо, що EMI випустило 1000 доларів в електронних грошах, в такому випадку EMI повинно мати на рахунку 1000 доларів гарантованих фондів. У порівнянні з цим, банк може зберігати 1 долар у фондах і при цьому надати 10 доларів депозиту для своїх клієнтів. EMI також цікаві своїм технічним функціоналом, оскільки вони швидко реагують на введеня нових технічних рішень на ринку, та дозволяют проводити інтеграції через API, масові виплати, зарплатні проекти. Багато EMI також надають послуги з еквайрингу, що може бути цікавим рішенням для багатьох компаній. 

Тож розуміючи що таке ЕМІ, пропонуємо вам ознайомитися нижче із перевагами та недоліками відкриття рахунку у кожному із них.

Висновок

Підсумовуючи вищесказане можна зазначити те, що банки можуть запропонувати ширший спектр послуг, вищий рівень безпеки, аніж EMI, проте в той же час банки постають консервативними, негнучкими, формальними інститутами з точки зору роботи з клієнтами та впровадження сучасних систем. З іншого боку, EMI кардинально інші, надають новітні послуги, які тісно пов’язані з потребами ділового світу сьогодні, і менш обмежені ліцензійними вимогами.

Якщо Вам потрібна установа із широким спектром продуктів і послуг, банк в цьому випадку буде найкращим вибором, проте у випадку пошуку установи з більш низькими комісіями, та більш лояльними умовати кращим варіантом буде все ж таки EMI. Найбільш відомими на ринку EMI є Wise та Paysera. 

Тепер, коли Ви знаєте ключові відмінності між цими інститутами, Ви можете вирішити, який тип установи підходить саме вам.