EMI чи PSP? У якій країні отримати ліцензію?

Обсяг інвестицій у фінансові технології постійно збільшується. Надання платіжних послуг онлайн та інтернет-еквайринг є основою цієї ніші. Для ведення цієї діяльності необхідною умовою є обов’язкове ліцензування EMI або PSP.

Що означає EMI та PSP?

EMI – Установа Електронних Грошей (Electronic Money Institution). Ця ліцензія є найповнішою ліцензією для проведення операцій з електронними грошима. Власник цієї ліцензії має повне право, як на відкриття електронних гаманців, так і на випуск електронних грошей. Відкриття розрахункового рахунку, конвертація та грошові перекази – це лише частина тих послуг, право надавати які має компанія з ліцензією EMI.

PSP – Підприємство з надання платіжних послуг (Payment Services Provider). Ця ліцензія дозволяє обробляти онлайн платежі. В основному таку ліцензію отримують процесингові компанії.

Яку країну варто обрати для отримання ліцензій?

Незважаючи на те, що майже в кожній прогресивній юрисдикції можна отримати ліцензії EMI/PSP або їхні місцеві аналоги, є певні юрисдикції-лідери, в яких склалося сприятливе середовище для проектів у сфері фінансових технологій.  Варто зазначити, що ліцензія PSP популярніша за EMI, з огляду на менші вимоги до компанії.

За кількістю виданих ліцензій юрисдикціями-лідерами є Англія та Литва.  Англія є лідером за кількістю виданих ліцензій EMI (47,5% всіх виданих ліцензій EMI) і PSP (37,8% всіх виданих ліцензій PSP) від загальної кількості ліцензій у всій Європі.

Незважаючи на Brexit, Англія продовжує користуватися попитом, зважаючи на своє гнучке регулювання, хорошу інфраструктуру і бажання розвивати сектор фінансових технологій. За 2019 рік Англія видала 33 ліцензії EMI і 48 PSP ліцензій.  Литва посідає друге місце серед найпопулярніших юрисдикцій. У Литві видано 16.13% всіх EMI ліцензій і 3.8% всіх PSP ліцензій від загальної кількості ліцензій у всій Європі.

У зв’язку з Brexit, Литві дали назву “нової європейської столиці фінтеху” і на сьогоднішній день, дуже багато компаній переміщаються до Литви з огляду на можливі негативні наслідки від Brexit і неможливості вдаватися до паспортизації в країнах ЄС з Британською ліцензією. За 2019 рік Литва видала 18 ліцензій EMI і 6 PSP ліцензій. Порівняно з іншими юрисдикціями, Литва має менш суворі вимоги до заявника на отримання ліцензії.

Додатковою перевагою до отримання EMI ліцензії в Литві, буде можливість працювати у всіх країнах Євросоюзу, без отримання ліцензій у кожній країні-члені ЄС (завдяки паспортизації) та прямий доступ до SEPA через Centrolink.

Вибір юрисдикції для отримання PSP ліцензії ширший. Поряд із Литвою, варто звернути увагу на Бельгію та Францію. У цих країнах різко збільшилася кількість видаваних ліцензій PSP у 2018-2019 роках. Стабільне зростання в кількості виданих ліцензій спостерігається в Німеччині та Ірландії. Зростання свідчить про сприятливу ділову атмосферу для компаній у сфері фінансових технологій.

Варто звернути увагу на те, що Польща є лідером за кількістю відкликаних ліцензій.  Тільки за 2018-2019 роки Польський регулятор відкликав 7 PSP ліцензій, що є негативним сигналом для інвесторів.

Висновок

Під час вибору юрисдикції для отримання EMI/PSP ліцензії, слід враховувати вимоги регулятора щодо наявності місцевих співробітників, правління, офісу та аудиту.

Щодо EMI/PSP ліцензій у країнах СНД необхідно знати, що ці ліцензії орієнтовані переважно на внутрішній ринок. Такі ліцензії матимуть значно менше переваг, ніж європейські і не зможуть законно надавати послуги громадянам ЄС.

Наші юристи мають досвід отримання EMI/PSP ліцензій і ми будемо раді супроводжувати Вас на кожному етапі отримання EMI/PSP ліцензії та підібрати для Вас найкращу юрисдикцію для отримання ліцензії EMI/PSP.