Рано или поздно каждая компания сталкивается с вопросом открытия счёта в финансовом учреждении для управления средствами. Банки традиционно считаются надёжным и безальтернативным вариантом в этой ситуации, однако на самом деле существуют другие альтернативы, которые стоит рассмотреть перед принятием решения, — в частности ЕМИ.
Electronic Money Institution
Это лицензированная компания, выпускающая электронные деньги в соответствии с законодательством ЕС. Принцип работы прост: вы обмениваете наличные на электронные деньги, которые хранятся в вашем электронном кошельке, а затем используете этот баланс для оплаты товаров и услуг или перевода средств.
ЕМИ предлагают многие из тех же услуг, что и банки. Вы получаете платёжные счета — как для физических лиц, так и для бизнеса — а также банковские карты, IBAN-счета для SWIFT или SEPA-переводов и мультивалютные счета (EUR, USD, GBP и другие основные валюты). Независимо от того, являетесь ли вы компанией или физическим лицом, вы можете хранить там средства, отправлять или получать платежи и переводить деньги.
Ключевое отличие
ЕМИ не занимаются кредитованием, инвестиционным банкингом или управлением капиталом — эти услуги либо полностью недоступны, либо существенно ограничены. Ещё одно важное отличие: ЕМИ хранят ваши средства отдельно от собственных. Банки этого не делают.
Регулирование достаточно строгое. ЕМИ не могут использовать ваши деньги ни для чего, кроме обработки платежей. На каждый доллар выпущенных электронных денег они обязаны держать полный доллар в гарантированных средствах. Банки работают по иным правилам — им достаточно держать около $1 на каждые $10 клиентских депозитов. Таким образом, если ЕМИ выпустила электронных денег на $1 000, она должна иметь в наличии все $1 000. Банк же может держать лишь $100 и при этом предлагать депозиты на $1 000.
Технологическое преимущество ЕМИ
С технологической точки зрения ЕМИ движутся быстро. Они оперативно внедряют новые технологии и упрощают интеграцию с другими сервисами через API. Они отлично подходят для массовых платежей и выплаты заработной платы, а многие из них даже предлагают эквайринговые услуги, что является реальным преимуществом для бизнеса.
Заключение
Банки могут предложить более широкий спектр услуг и более высокий уровень безопасности по сравнению с ЕМИ, однако одновременно банки являются консервативными, негибкими и формальными учреждениями с точки зрения работы с клиентами и внедрения современных систем. ЕМИ, напротив, кардинально отличается — она предоставляет новейшие услуги, максимально отвечающие современным потребностям бизнеса, и менее ограничена лицензионными требованиями.
Если вам нужно учреждение с широким перечнем продуктов и услуг, банк станет лучшим выбором. Если же вы ищете учреждение с более низкими комиссиями и лояльными условиями — оптимальным вариантом остаётся ЕМИ. Наиболее известными игроками на рынке ЕМИ являются Wise и Paysera. Теперь, зная ключевые различия между этими учреждениями, вы можете самостоятельно решить, какой тип подходит именно вам.
Узнайте, как защитить свой бизнес.
Получите ценные юридические консультации для вашего стартапа или IT-проекта, чтобы избежать рисков и сосредоточиться на росте.
