Криптолицензии

Криптолицензия — это разрешение легально предоставлять услуги, связанные с криптоактивами: обмен, кастодиальное хранение, кошельки и торговые платформы, — под надзором реального финансового регулятора, а не в серой юридической зоне. Для большинства крипто-бизнесов лицензия сегодня — это разница между открытым банковским счётом и отказом банка работать с вами, между институциональными клиентами и застрявшим на розничном объёме бизнесом, между устойчивостью к действиям регулятора и закрытием компании.

Legarithm сопровождает получение криптолицензий по трём разным регуляторным трекам — каждый подходит под свой профиль бизнеса:

Паспортизируемая лицензия ЕС (MiCA/CASP). С момента полного вступления в силу европейского регламента о рынках криптоактивов (MiCA) одна авторизация поставщика услуг с криптоактивами (CASP), полученная в одной стране ЕС, распространяется («паспортизируется») на весь Евросоюз — отдельная лицензия в каждой стране не требуется. Мы сопровождаем заявки в Литве, Эстонии, Болгарии, на Кипре, в Польше, Словакии, Чехии, Португалии и Испании — юрисдикциях, которые клиенты чаще всего выбирают из-за стоимости, опыта регулятора или уже существующего корпоративного присутствия. Во всех странах ЕС MiCA устанавливает одинаковую планку: проверка деловой репутации руководства (fit-and-proper), достаточный капитал под заявленные услуги, контроли AML/CFT и хранения активов, а также реальное присутствие в стране — формальный «почтовый ящик» авторизацию не пройдёт.

Национальные VASP-режимы за пределами ЕС. Ряд юрисдикций работает по собственным, давно устоявшимся крипто-специфичным режимам лицензирования вместо паспорта ЕС: Великобритания (регистрация FCA по правилам о противодействии отмыванию денег), Швейцария (FINMA — через членство в SRO либо банковскую лицензию, в зависимости от вида деятельности), ОАЭ (VARA в Дубае), Сингапур (MAS по Payment Services Act), Гонконг (режим VASP от SFC) и Канада (регистрация как MSB/провинциальные требования по ценным бумагам). Эти режимы дают серьёзную институциональную репутацию и доступ к банкам, но заявка обычно сложнее и дольше.

Более лёгкие и офшорные варианты регистрации. Для более ранних проектов или бизнесов, которым пока не нужна EU/UK-субстанция, мы также сопровождаем регистрацию на Сейшельских островах, в Грузии, Гибралтаре и Панаме — быстрее и дешевле, но обычно слабее для открытия счетов в банках уровня tier-1, чем лицензия MiCA или FCA.

Какой трек подходит именно вам, зависит от того, где находятся ваши пользователи, с какими банками и платёжными партнёрами вам нужно работать, и какую реальную регуляторную субстанцию ваш бизнес готов выстроить. Мы помогаем сделать этот выбор до подачи заявки, а не после.

Как в общих чертах устроена подача заявки на криптолицензию: регистрация или редомициляция компании в выбранной юрисдикции, разработка политик AML/KYC и управления рисками, назначение комплаенс-офицера и (где требуется) локального директора, подача заявки регулятору с бизнес-планом и раскрытием бенефициаров, ответы на запросы регулятора и, после получения лицензии, — выполнение текущих требований по отчётности и капиталу. Сроки и стоимость сильно различаются по юрисдикциям и раскрыты на отдельной странице каждой страны — задача этой страницы — помочь выбрать нужный режим, а не повторять специфику каждой юрисдикции.

Что мы берём на себя полностью: выбор юрисдикции, корпоративную структуру, разработку политик AML/KYC, саму заявку регулятору и последующее комплаенс-сопровождение после получения лицензии — у вас один партнёр вместо локального юриста, комплаенс-консультанта и провайдера корпоративных услуг по отдельности.