Лицензии PSP
Напишите нам в Telegram или WhatsApp — и мы оперативно поможем!
Лицензия поставщика платежных услуг (PSP) позволяет вашему бизнесу осуществлять цифровые платежи, обрабатывать транзакции и работать в разных странах. Рынок PSP стремительно развивается — ожидается, что к 2034 году его объем достигнет 141 миллиарда долларов. Только в Европе на этот рынок выходит более 1200 новых поставщиков.
Получение правильной лицензии — это не просто формальность. Она обеспечивает соблюдение законодательства, открывает новые рынки и укрепляет доверие клиентов. Legarithm поможет вам на каждом этапе, от определения необходимых требований до обеспечения соответствия нормативным требованиям после получения лицензии.
Что дает вам лицензия PSP
Лицензия PSP: что это и зачем
Лицензия поставщика платежных услуг (PSP) — это юридическое разрешение, выдаваемое финансовыми регулирующими органами, которое позволяет компаниям предоставлять платежные услуги. Регулируемая в рамках таких документов, как Директива ЕС о платежных услугах 2 (PSD2), лицензия гарантирует, что предприятия соответствуют строгим стандартам безопасности, прозрачности, достаточности капитала и операционной целостности.
Лицензия платежного учреждения (ПИ):
- Разрешает предоставление стандартных услуг по обработке платежей
- Минимальный капитал: 125 000 евро в ЕС
- Услуги: Платежные операции, прямые дебеты, кредитные переводы, денежные переводы, услуги по инициированию платежей
- Подходит для предприятий, специализирующихся на обработке платежей без выпуска электронных денег
Лицензия учреждения электронных денег (EMI):
- Включает все услуги по предоставлению персональных данных, а также выпуск электронных денег
- Минимальный капитал: 350 000 евро в ЕС
- Дополнительные услуги: выпуск предоплаченных карт, управление балансами цифровых кошельков, хранение электронных денег
- Наиболее полная лицензия для поставщиков цифровых платежей
Малое платежное учреждение (МПУ):
- Для предприятий, обрабатывающих платежи на сумму менее 3 миллионов евро в месяц
- Низкие требования к капиталу: 20 000–50 000 евро
- Ограничено деятельностью только в стране регистрации
- Отсутствует право на трансграничную деятельность в ЕС
Лицензия поставщика услуг инициирования платежей (PISP):
- Специализируется на инициировании платежей с банковских счетов клиентов
- Не предполагает обработки или хранения средств
- Более низкие нормативные требования
- Является частью инициативы Open Banking
Процесс подачи заявки на получение лицензии PSP
Что Legarithm может вам предложить
Заявка на получение лицензии на полный спектр услуг
Мы берем на себя весь процесс получения лицензии. Это включает в себя все — от выбора подходящей юрисдикции и разработки бизнес-плана до подготовки заявки и общения с регулирующими органами. Наша команда подготовит все необходимые документы, возьмет на себя всю переписку с властями и убедится, что ваша заявка соответствует всем требованиям для одобрения.
Рамки соответствия
Мы создаём системы соответствия нормативным требованиям, которые действительно подходят вашему бизнесу. Это включает в себя политики противодействия отмыванию денег и идентификации клиентов (AML/KYC), соответствующие мировым стандартам, таким как FATF и AMLD6, мониторинг транзакций, управление рисками, защиту данных в соответствии с GDPR и инструменты отчетности, которые ожидают регулирующие органы.
Создание и управление юридическим лицом
Нужно зарегистрировать компанию в наиболее подходящем месте? Мы позаботимся об этом. От создания компании и оформления акционерных соглашений до назначения директоров и обеспечения соответствия всех элементов корпоративного управления — наша задача состоит в том, чтобы структура вашего бизнеса идеально соответствовала лицензионным правилам.
Паспортизация в ЕС и трансграничные операции
Если у вас есть лицензия ЕС, мы поможем вам расширить свою деятельность по всей ЕЭЗ. Мы управляем процессом получения лицензии, уведомляем принимающие страны, обеспечиваем соблюдение вами местных требований и организуем работу на каждом новом рынке, чтобы вы могли расти без ограничений.
Постоянная поддержка
Наша помощь не заканчивается после получения вами лицензии. Мы остаемся на вашей стороне, оказывая поддержку в подготовке к отчетности перед регулирующими органами, подготовке к аудитам, обновлении лицензий по мере роста вашего бизнеса, информировании вас о новых правилах и представлении ваших интересов перед регулирующими органами — чтобы вы оставались в соответствии с требованиями законодательства в долгосрочной перспективе.
Банковские и платежные решения
Мы поможем вам наладить связь с необходимыми банками и платежными партнерами — банками-эквайерами, процессорами, финансовыми учреждениями. Мы также окажем вам помощь в открытии счетов IBAN, настройке корреспондентского банкинга, интеграции платежных шлюзов и управлении мультивалютными счетами.
Часто задаваемые вопросы
Остались вопросы?
Сколько времени занимает получение лицензии PSP?
Обычно процесс от подачи заявки до получения лицензии занимает от 6 до 12 месяцев, плюс еще 2-3 месяца на подготовку. Для сложных заявок срок может составлять от 12 до 18 месяцев. Сотрудничество с опытными юридическими консультантами, такими как Legarithm, помогает оптимизировать процесс и избежать распространенных задержек.
В чём разница между лицензиями PI и EMI?
Лицензия платежного учреждения (PI) разрешает предоставление стандартных платежных услуг, таких как обработка платежей, денежные переводы и прямые дебеты. Лицензия учреждения электронных денег (EMI) включает в себя все услуги PI, а также возможность выпуска электронных денег, таких как предоплаченные карты и цифровые кошельки. Для получения лицензии EMI требуется больший капитал (350 000 евро против 125 000 евро в ЕС), но она предлагает широкие возможности для цифровых платежных платформ.
Могу ли я вести деятельность в нескольких странах с одной лицензией?
Да. Лицензия PSP, выданная в ЕС, предоставляет «паспортные» права для работы на всей территории Европейской экономической зоны (27 стран ЕС, а также Исландия, Лихтенштейн и Норвегия) без необходимости получения отдельных лицензий. Однако расширение деятельности на территории, не входящие в ЕЭЗ, такие как США, ОАЭ или страны Азии, требует получения отдельных лицензий на этих территориях.
Каковы текущие обязательства по соблюдению нормативных требований?
Лицензированные поставщики платежных услуг обязаны регулярно предоставлять отчетность регулирующим органам (ежемесячно/ежеквартально/ежегодно), проводить ежегодные финансовые аудиты и аудиты PCI DSS, соблюдать минимальные требования к капиталу, осуществлять непрерывный мониторинг AML/KYC и надзор за транзакциями, обновлять политику в соответствии с изменениями в законодательстве, проводить обучение персонала и уведомлять регулирующие органы о существенных изменениях. Компания Legarithm предоставляет всестороннюю поддержку после получения лицензии для обеспечения постоянного соответствия требованиям.
В какой юрисдикции лучше всего получить лицензию PSP?
Выбор оптимальной юрисдикции зависит от ваших целевых рынков и бизнес-модели. Для доступа на рынки ЕС популярными вариантами являются Литва (эффективность, благоприятная среда для финтех-компаний), Мальта (высокая репутация), Кипр (конкурентоспособные затраты) и Лихтенштейн (премиальная юрисдикция). Великобритания предоставляет доступ на британский рынок, но не предоставляет права на обслуживание в ЕС после Brexit. Учитывайте целевые рынки, доступность капитала, операционные затраты и доступность банковских услуг. Legarithm предоставляет подробный анализ юрисдикций, адаптированный к вашим потребностям.
Мы всегда доступны
Наша команда обеспечит беспроблемное, эффективное и соответствующее местному законодательству создание вашего бизнеса в ОАЭ. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы обсудить ваш проект.
Кипр, Лимассол
Проспект архимандарита Макариоса III, д. 1–7, здание «Митсис» № 3, 3-й этаж, офис 302, 1065, Никосия
Эстония, Таллинн
Уезд Харью, Таллинн, район Ласнамяэ, ул. Руунаоя, 3, 11415
ОАЭ, Дубай
Здание A1, Dubai Digital Park, Dubai Silicon Oasis, Дубай, ОАЭ
Украина, Киев
Киев, улица Михаила Бойчука, 44, офис 3011, 01103, Украина
США, Нью-Йорк
228 Park Ave S, Нью-Йорк, Нью-Йорк, 10003, США
Свяжитесь с нами
Оставьте свой запрос, и наша юридическая команда свяжется с вами в ближайшее время. Первичная консультация бесплатна и конфиденциальна.
Или свяжитесь с нами напрямую через соцсети:
