Ліцензії PSP
Напишіть нам у Telegram або WhatsApp — і ми швидко допоможемо!
Ліцензія постачальника платіжних послуг (PSP) дозволяє вашому бізнесу проводити цифрові платежі, обробляти транзакції та працювати в різних країнах. Ринок PSP переживає бум — очікується, що до 2034 року він досягне 141 мільярда доларів. Тільки в Європі до нього підключаються понад 1200 нових постачальників.
Отримання правильної ліцензії — це не просто пункт, який потрібно поставити. Це забезпечує вашу легальність, відкриває нові ринки та будує довіру з вашими клієнтами. Legarithm проведе вас через кожен крок, від визначення того, що вам потрібно, до дотримання вимог після отримання ліцензії.
Що дає вам ліцензія PSP
Ліцензія PSP: що це таке і навіщо
Ліцензія постачальника платіжних послуг (PSP) – це юридичний дозвіл, наданий органами фінансового регулювання, який дозволяє компаніям пропонувати платіжні послуги. Ліцензія, що регулюється такими рамками, як Директива ЄС про платіжні послуги 2 (PSD2), гарантує, що підприємства відповідають суворим стандартам безпеки, прозорості, достатності капіталу та операційної цілісності.
Ліцензія платіжної установи (PI):
- Дозволяє стандартні послуги з обробки платежів
- Мінімальний капітал: 125 000 євро в ЄС
- Послуги: Платіжні операції, прямі дебети, кредитні перекази, грошові перекази, послуги ініціювання платежів
- Підходить для підприємств, що зосереджені на обробці платежів без випуску електронних грошей
Ліцензія установи електронних грошей (EMI):
- Включає всі послуги PI плюс випуск електронних грошей
- Мінімальний капітал: 350 000 євро в ЄС
- Додаткові послуги: Випуск передплачених карток, управління балансами цифрових гаманців, зберігання електронних грошей
- Найповніша ліцензія для постачальників цифрових платежів
Мала платіжна установа (SPI):
- Для підприємств, які обробляють менше 3 мільйонів євро щомісяця
- Нижчі вимоги до капіталу: 20 000–50 000 євро
- Обмежена діяльністю лише в країні реєстрації
- Без права на паспорт ЄС
Ліцензія постачальника послуг ініціювання платежів (PISP):
- Спеціалізується на ініціації платежів з банківських рахунків клієнтів
- Не передбачає обробки або зберігання коштів
- Нижчі регуляторні вимоги
- Частина ініціативи «Відкритий банкінг»
Процес подання заявки на ліцензію PSP
Що Legarithm робить для вас
Заявка на повну ліцензію
Ми беремо на себе весь процес отримання ліцензії. Це означає все — від вибору правильної юрисдикції та формування бізнес-плану до складання заявки та переговорів з регуляторними органами. Наша команда оформлює всі ваші документи, бере на себе всі питання з відповідними органами влади та гарантує, що ваша заявка відповідає всім вимогам для схвалення.
Структури відповідності
Ми створюємо системи відповідності, які дійсно відповідають вашому бізнесу. Це включає політики AML/KYC, що відповідають світовим стандартам, таким як FATF та AMLD6, моніторинг транзакцій, управління ризиками, захист даних, що відповідає GDPR, та інструменти звітності, які хочуть бачити регуляторні органи.
Створення та управління юридичною особою
Потрібна компанія, заснована в найкращому місці? Ми цим займемося. Від створення вашої компанії та укладання угод з акціонерами до призначення директорів та забезпечення відповідності всіх елементів управління — наша робота полягає в тому, щоб забезпечити ідеальну відповідність структури вашого бізнесу правилам ліцензування.
Паспорти ЄС та транскордонний доступ
Якщо у вас є ліцензія ЄС, ми допоможемо вам розширити свою діяльність по всій ЄЕЗ. Ми керуємо процесом паспортизації, повідомляємо країни перебування, забезпечуємо дотримання місцевих вимог та налаштовуємо вашу діяльність на кожному новому ринку, щоб ви могли зростати без обмежень.
Постійна підтримка
Наша допомога не припиняється після отримання вами ліцензії. Ми підтримуємо вас у підготовці регуляторної звітності, підготовці до аудиту, оновленні ліцензій у міру зростання вашого бізнесу, інформуванні вас про нові правила та представленні ваших інтересів перед регуляторними органами, щоб ви дотримувалися вимог у довгостроковій перспективі.
Банківські та платіжні рішення
Ми допомагаємо вам зв’язатися з банками та платіжними партнерами, які вам потрібні — банками-еквайрами, процесорами, фінансовими установами. Ми також допомагаємо вам відкривати рахунки IBAN, налаштовувати кореспондентський банкінг, інтегрувати платіжні шлюзи та керувати мультивалютними рахунками.
Часті запитання
Ще маєте питання?
Скільки часу потрібно, щоб отримати ліцензію PSP?
Типовий термін від подання заявки до затвердження ліцензії становить 6-12 місяців, з додатковими 2-3 місяцями на підготовку. Розгляд складних заявок може тривати до 12-18 місяців. Співпраця з досвідченими юридичними консультантами, такими як Legarithm, допомагає оптимізувати процес та уникнути типових затримок.
Яка різниця між ліцензіями PI та EMI?
Ліцензія платіжної установи (PI) дозволяє стандартні платіжні послуги, такі як обробка платежів, грошові перекази та прямі дебетові операції. Ліцензія установи електронних грошей (EMI) включає всі послуги PI, а також можливість випускати електронні гроші, такі як передплачені картки та цифрові гаманці. EMI вимагає більшого капіталу (350 000 євро проти 125 000 євро в ЄС), але пропонує комплексні можливості для цифрових платіжних платформ.
Чи можу я працювати в кількох країнах з однією ліцензією?
Так. Ліцензія PSP, що базується в ЄС, надає право на «паспортизацію» для діяльності по всій Європейській економічній зоні (27 країн ЄС плюс Ісландія, Ліхтенштейн та Норвегія) без окремих ліцензій. Однак розширення на юрисдикції поза ЄЕЗ, такі як США, ОАЕ або Азія, вимагає окремого ліцензування на цих територіях.
Які зобов'язання щодо дотримання вимог є постійними?
Ліцензовані постачальники платних послуг банківських послуг (PCI DSS) повинні регулярно звітувати про дотримання нормативних вимог (щомісяця/щокварталу/річно), проводити щорічні фінансові аудити та аудити відповідності вимогам PCI DSS, дотримуватися мінімальних вимог до капіталу, здійснювати постійний моніторинг AML/KYC та нагляд за транзакціями, оновлювати політики відповідно до змін у нормативних актах, проводити навчання персоналу та повідомляти регуляторні органи про суттєві зміни. Legarithm надає комплексну підтримку після отримання ліцензії для забезпечення постійного дотримання вимог.
Яка юрисдикція найкраще підходить для отримання ліцензії PSP?
Оптимальна юрисдикція залежить від ваших цільових ринків та бізнес-моделі. Для доступу до ринку ЄС популярні варіанти включають Литву (ефективна, сприятлива для фінтех), Мальту (сильна репутація), Кіпр (конкурентні витрати) та Ліхтенштейн (преміальна юрисдикція). Велика Британія надає доступ до британського ринку, але не надає паспорт ЄС після Brexit. Враховуйте цільові ринки, наявність капіталу, операційні витрати та доступність банківських послуг. Legarithm надає детальний аналіз юрисдикцій, адаптований до ваших потреб.
Ми завжди доступні
Наша команда гарантує, що створення вашого бізнесу відбудеться безперешкодно, ефективно та відповідно до місцевого законодавства. Напишіть нам сьогодні, щоб обговорити ваш проєкт.
Кіпр, Лімасол
Проспект Архієпископа Макаріоса III, 1-7, будинок «Мітсіс» № 3, 3-й поверх, кабінет 302, 1065, Нікосія
Естонія, Таллінн
Повіт Гарью, Таллінн, район Ласнамяе, вул. Руунаоя, 3, 11415
ОАЕ, Дубай
Будівля A1, Dubai Digital Park, Dubai Silicon Oasis, Дубай, ОАЕ
Україна, Київ
Київ, вулиця Михайла Бойчука, 44, офіс 3011, 01103, Україна
США, Нью-Йорк
228 Park Ave S, Нью-Йорк, Нью-Йорк, 10003, США
Напишіть нам
Залиште своє запитання, і наша юридична команда зв’яжеться з вами якомога швидше. Перша консультація безплатна та конфіденційна.
Або напишіть нам у соцмережах:
