Платіжна ліцензія
Напишіть нам у Telegram або WhatsApp — і ми швидко допоможемо!
Платіжна ліцензія — це те, що дозволяє вашому бізнесу легально здійснювати грошові перекази, обробку платежів, операції з електронними грошима та цифровими гаманцями. З цим стикається майже кожен сучасний бізнес, а правила відрізняються залежно від ринку: у ЄС це PSD2 та EMD2, у США в кожному штаті діє власна Money Transmitter License. Розібратися в цьому непросто.
Legarithm бере весь процес на себе — допомагає отримати потрібні ліцензії та залишатися в правовому полі, де б ви не вели бізнес.
Чому бізнес обирає Legarithm для отримання платіжної ліцензії
Ви отримуєте одну відповідальну команду, яка веде весь результат, замість того щоб координувати окремих юристів, бухгалтерів і консультантів.
Ми готуємо заявки за стандартами регулятора — уникаючи відмов і затримок, з якими стикаються ті, хто подає вперше, — і забезпечуємо реальний доступ до банків і PSP: саме цей крок перетворює ліцензію на робочий бізнес.
А завдяки присутності в ЄС, Великій Британії, США, ОАЕ та інших країнах ми підбираємо юрисдикцію під вашу модель і допомагаємо масштабуватися в нові.
Переваги платіжної ліцензії
Легальний доступ до ринку — Працюйте законно на регульованих ринках. Без ліцензії ви не можете легально зберігати чи переміщувати кошти клієнтів.
Кому потрібна платіжна ліцензія
Перевірте, чи зобов’язаний ваш бізнес мати ліцензію.
Фінтех-стартапи
Необанкам, challenger-банкам і цифровим фінансовим платформам потрібна платіжна ліцензія для легальної роботи. Вона також важлива для довіри інвесторів і репутації на ринку від самого старту.
Платіжні процесори та шлюзи
PSP, агрегатори, мерчант-еквайєри та оператори шлюзів обробляють карткові й альтернативні платежі. Переміщення коштів між продавцями та клієнтами вимагає ліцензії.
Провайдери цифрових гаманців
Електронні та мобільні гаманці, рахунки зі збереженою вартістю та P2P-застосунки дозволяють користувачам зберігати й надсилати кошти електронно. Така діяльність ліцензується.
Сервіси грошових переказів
Оператори грошових переказів і транскордонних платежів переміщують кошти клієнтів усередині країни та за кордон. І традиційні, і цифрові моделі потребують авторизації.
Криптоплатформи
Біржі, кастодіальні гаманці, крипто-платіжні процесори, емітенти стейблкоїнів і DeFi керують активами від імені інших. Більшість юрисдикцій сьогодні вимагають ліцензію.
E-commerce та маркетплейси
Великі маркетплейси тримають кошти на ескроу або обробляють платежі між покупцями та продавцями. Робота з чужими коштами створює обов’язок ліцензування.
Емітенти передплачених карток
Передплачені, подарункові, тревел- і корпоративні картки зберігають грошову вартість. Їх випуск потребує авторизації на електронні гроші.
Геймінг та гемблінг-оператори
Депозити гравців, виведення та виплати виграшів пов’язані з обробкою коштів клієнтів. Це потребує платіжної ліцензії на додачу до грального дозволу.
PSP чи EMI — яка платіжна ліцензія вам потрібна?
| Параметр | Платіжна установа (PSP / PI) | Установа електронних грошей (EMI) |
|---|---|---|
| Сфера | Платіжні послуги: перекази, обробка, проведення операцій | Усі послуги PI + випуск електронних грошей, передплачених карток і гаманців з IBAN |
| Випуск електронних грошей? | Ні | Так |
| Мін. капітал (ЄС) | €125 000 | €350 000 |
| Для кого | Моделі з акцентом на обробку та перекази | Гаманці, картки, збережена вартість, повноцінний фінтех |
Наші послуги з платіжного ліцензування
Усе, що потрібно, щоб отримати ліцензію та залишатися в правовому полі — підбір ліцензії, подання заявки, корпоративна структура, банкінг і постійна підтримка.
Підбір типу ліцензії та юрисдикції
Аналізуємо вашу бізнес-модель і цільові ринки, потім порівнюємо вимоги, строки, вартість і переваги, щоб обрати оптимальну ліцензію та країну.
Підготовка та подання заявки
Готуємо бізнес-план, комплаєнс-політики, систему управління ризиками та корпоративні документи, потім подаємо заявку й ведемо комунікацію з регулятором.
Комплаєнс-система
Вибудовуємо AML/KYC за стандартами FATF, моніторинг транзакцій, due diligence, захист даних (GDPR) та системи регуляторної звітності.
Корпоративна структура та реєстрація компанії
Беремо на себе реєстрацію, структуру акціонерів, призначення директорів і корпоративне управління відповідно до ліцензійних вимог.
Банкінг і підключення PSP
Організовуємо підбір банку-еквайєра, відкриття IBAN і рахунків, кореспондентські відносини, інтеграції з картковими мережами та платіжними шлюзами.
Постійний комплаєнс і регуляторна підтримка
Ведемо звітність, щорічні аудити, продовження ліцензій, повідомлення про зміни, навчання персоналу та управління інцидентами.
Платіжна ліцензія за юрисдикціями
Це не весь перелік — напишіть нам потрібну юрисдикцію в Telegram, WhatsApp або через форму.
| Юрисдикція | Регулятор / основа | Мін. капітал | Строки | Ключова перевага |
|---|---|---|---|---|
| ЄС (LT, LV, MT, EE) | PSD2 / EMD2 | €125k PI · €350k EMI | 3–6 міс. | Пасспортинг у ЄЕЗ (27+ країн) |
| Велика Британія | FCA (PSR 2017 / EMR 2011) | до €125k · £350k EMI | 6–12 міс. | Глобальна фінтех-репутація |
| США | State MTL + FinCEN MSB | Залежить від штату | 12–24 міс. | Найбільший платіжний ринок світу |
| ОАЕ | Central Bank / ADGM / DIFC | За категорією | 6–12 міс. | Ворота в MENA, 0% податку на дохід |
| Сінгапур | MAS (PS Act 2019) | S$100k–250k | 4–8 міс. | Надійний хаб APAC |
| Канада | FINTRAC MSB + RPAA | Без фікс. мінімуму | 2–4 міс. | Доступний вхід у Північну Америку |
| Швейцарія | FINMA (Fintech license) | ~CHF 300k | 6–12 міс. | Преміальна репутація та стабільність |
Часті запитання
Ще маєте питання?
У чому різниця між ліцензіями PSP та EMI?
Ліцензія PSP (платіжної установи) покриває платіжні послуги без випуску електронних грошей; ліцензія EMI додає випуск електронних грошей, передплачених карток і гаманців з IBAN та потребує вищого капіталу. Повне порівняння — у таблиці вище.
Чи можу я працювати на міжнародному рівні з однією платіжною ліцензією?
У межах ЄС/ЄЕЗ ліцензію однієї країни можна «пасспортувати» на інші. Поза цією зоною (наприклад, Велика Британія, США, ОАЕ) зазвичай потрібна окрема ліцензія для кожного ринку. Ми підберемо найефективніший маршрут під ваші цільові країни.
Що потрібно, щоб підтримувати платіжну ліцензію відповідно до вимог?
Постійний AML/KYC і моніторинг транзакцій, періодична звітність регулятору, щорічні аудити, захист коштів клієнтів, своєчасне продовження та повідомлення про суттєві зміни.
Чи потрібна платіжна ліцензія, якщо я обробляю платежі лише для власного бізнесу?
Як правило, ні, якщо ви працюєте лише з власними комерційними платежами. Але щойно ви зберігаєте, переказуєте або обробляєте кошти третіх осіб, ліцензія зазвичай потрібна. Ми уточнимо, виходячи з вашої схеми руху коштів.
Що буде, якщо працювати без необхідної платіжної ліцензії?
Робота без ліцензії загрожує штрафами, санкціями регулятора, блокуванням рахунків, втратою банківських відносин, а в деяких юрисдикціях — кримінальною відповідальністю. Отримання ліцензії заздалегідь захищає бізнес і його засновників.
Як зрозуміти, який тип платіжної ліцензії потрібен моєму бізнесу?
Це залежить від того, чи випускаєте ви електронні гроші, чи зберігаєте кошти клієнтів і де перебувають ваші клієнти. Розкажіть нам про свою модель — і ми порекомендуємо правильний тип ліцензії та юрисдикцію.
Ми завжди доступні
Наша команда гарантує, що створення вашого бізнесу відбудеться безперешкодно, ефективно та відповідно до місцевого законодавства. Напишіть нам сьогодні, щоб обговорити ваш проєкт.
Кіпр, Нікосія
Проспект Архієпископа Макаріоса III, 1-7, будинок «Мітсіс» № 3, 3-й поверх, кабінет 302, 1065, Нікосія
Естонія, Таллінн
Повіт Гарью, Таллінн, район Ласнамяе, вул. Руунаоя, 3, 11415
ОАЕ, Дубай
Будівля A1, Dubai Digital Park, Dubai Silicon Oasis, Дубай, ОАЕ
Україна, Київ
Київ, вулиця Михайла Бойчука, 44, офіс 3011, 01103, Україна
США, Нью-Йорк
228 Park Ave S, Нью-Йорк, Нью-Йорк, 10003, США
Напишіть нам
Залиште своє запитання, і наша юридична команда зв’яжеться з вами якомога швидше. Перша консультація безплатна та конфіденційна.
Або напишіть нам у соцмережах:
