Платіжна ліцензія
Напишіть нам у Telegram або WhatsApp — і ми швидко допоможемо!
Майже кожен бізнес має справу з такими речами, як грошові перекази, обробка платежів, електронні гроші або цифрові гаманці. Для цього вам потрібна ліцензія на здійснення платежів. Іншого шляху просто немає. Незалежно від того, чи ви запускаєте новий фінтех-додаток, створюєте криптобіржу або будуєте платіжну платформу, правила діють, але вони також різняться в залежності від місцезнаходження. В ЄС діють PSD2 та EMD2. У США кожен штат має власну ліцензію на переказ грошей.
Орієнтуватися в усьому цьому може бути складно. Legarithm допомагає вам у цьому, беручи на себе весь процес — допомагаючи отримати необхідні ліцензії та забезпечуючи відповідність вимогам, де б ви не хотіли вести бізнес.
Кому потрібна платіжна ліцензія
Перевірте, чи зобов’язаний ваш бізнес мати платіжну ліцензію.
Фінтех-стартапи
Цифрові банківські платформи, необанки, банки-конкуренти та постачальники інноваційних фінансових послуг потребують ліцензій на здійснення платежів для легальної діяльності. Це важливо для забезпечення інвестиційного фінансування та встановлення довіри до ринку з моменту запуску.
Платіжні системи
Підприємства, що сприяють платіжним транзакціям між продавцями та клієнтами, включаючи постачальників платіжних послуг, агрегаторів платежів, еквайрів та платіжних посередників, що здійснюють обробку карток або альтернативні способи оплати.
Постачальники цифрових гаманців
Компанії, що пропонують послуги електронних гаманців, мобільних гаманців, рахунків із збереженою вартістю та платформи однорангових платежів, що дозволяють користувачам зберігати кошти в електронному вигляді та здійснювати цифрові платежі
Послуги з переказу грошей
Постачальники послуг грошових переказів, оператори міжнародних грошових переказів та платформи для транскордонних платежів, що сприяють внутрішнім та міжнародним переказам коштів. Включає традиційні служби грошових переказів та сучасні цифрові послуги грошових переказів.
Криптовалютні платформи
Криптобіржі, що дозволяють купувати/продавати/торгувати цифровими активами, послуги кастодіальних гаманців, що зберігають закриті ключі, процесори криптоплатежів, емітенти стейблкоїнів, DeFi-платформи, що пропонують кредитування/позики, та будь-який бізнес, що передає або зберігає криптовалюту від імені інших осіб.
Платформи електронної комерції
Великі торговельні майданчики та платформи електронної комерції, що обробляють платежі між покупцями та продавцями, зберігають кошти на ескроу-рахунках або надають інтегровані платіжні послуги на своїх платформах.
Емітенти передплачених карток
Компанії, що випускають передплачені платіжні картки, подарункові картки із збереженою вартістю, проїзні картки або корпоративні картки витрат, що вимагають авторизації електронних грошей.
Оператори платіжних шлюзів
Постачальники технічної інфраструктури, що обслуговують шлюзові послуги, що з’єднують продавців з платіжними системами, картковими мережами та банками-еквайрами. Сприяють прийняттю онлайн-платежів та маршрутизації транзакцій.
Краудфандинг та peer-to-peer платформи
Платформи, що сприяють інвестиційному краудфандингу, кредитуванню між рівними особами або фінансуванню за рахунками, де кошти переказуються між кількома сторонами через платформу
Оператори азартних ігор
Онлайн-ігрові платформи, сайти азартних ігор та платформи кіберспорту, що обробляють депозити, виведення коштів та виплати призів гравцями, потребують ліцензій на платежі разом із дозволами на азартні ігри.
Постачальники торгових послуг
Підприємства, що надають системи точок продажу, платіжні термінали та торговельні послуги, що дозволяють роздрібним торговцям приймати карткові та цифрові платежі від клієнтів.
Форекс та торгові платформи
Валютні брокери та торгові платформи, що обробляють депозити клієнтів, зняття коштів та обробку платежів, пов’язаних з торговою діяльністю.
Наші послуги
Консультація щодо типу ліцензії та юрисдикції
Ми аналізуємо вашу бізнес-модель, цільові ринки та пропозиції послуг, щоб визначити оптимальний тип ліцензії та юрисдикцію. Ми надаємо детальне порівняння регуляторних вимог, термінів, витрат та стратегічних переваг у відповідних юрисдикціях, забезпечуючи відповідність бізнес-цілям та планам зростання.
Підготовка та подання заявки
Повна підготовка заявок на ліцензування, включаючи детальні бізнес-плани з фінансовими прогнозами, політики та процедури відповідності, системи управління ризиками, документацію корпоративного управління та всі необхідні супровідні матеріали. Ми займаємося поданням заявок до регуляторних органів та керуємо всіма комунікаціями на етапі подання заявки.
Структура відповідності
Розробка та впровадження комплексних систем комплаєнсу, включаючи процедури AML/KYC, що відповідають вимогам FATF, протоколи моніторингу транзакцій, методології оцінки ризиків, системи належної перевірки клієнтів, політики захисту даних (GDPR/дотримання конфіденційності), відповідальну бізнес-практику та системи звітності регуляторних органів, що відповідають очікуванням органів влади.
Корпоративне структурування та створення юридичних осіб
Створення відповідних юридичних осіб у вибраних юрисдикціях, включаючи реєстрацію компаній, структурування акціонерів, призначення директорів, послуги зареєстрованих агентів та систему корпоративного управління, що забезпечує дотримання ліцензійних вимог та оптимальну операційну структуру.
Банківські послуги та фасилітація PSP
Допомога у створенні критично важливої фінансової інфраструктури, включаючи вибір та впровадження банків-еквайтерів, партнерство з платіжними системами, відкриття IBAN та бізнес-рахунків, домовленості про кореспондентський банківський облік, відносини з мережами карток та інтеграцію платіжних шлюзів.
Постійна підтримка відповідності вимогам та нормативних актів
Безперервна підтримка після ліцензування, включаючи регулярну допомогу у формуванні звітності з боку регуляторних органів, координацію щорічних аудитів, управління поновленням ліцензій, повідомлення про суттєві зміни, оновлення політики відповідно до змін у регуляторних органах, навчання персоналу з питань відповідності та управління інцидентами.
Юрисдикції, з якими працює Legarithm
Це не весь список; ви можете вказати в Telegram або WhatsApp через наші контактні форми, що шукаєте.
Європейський Союз (Литва, Мальта, Кіпр, Естонія)
Нормативно-правова база: Директива про платіжні послуги 2 (PSD2) та Директива про електронні гроші 2 (EMD2)
Ключова перевага: Паспортні права ЄС дозволяють здійснювати операції у всіх 27 державах-членах, а також у країнах ЄЕЗ за допомогою єдиної ліцензії
Популярні юрисдикції: Литва (швидка обробка, сприятливі умови для фінтех-компаній, 3-6 місяців), Мальта (преміальна репутація, широкий доступ до банківських послуг), Кіпр (конкурентні витрати, англомовне населення),
Естонія (цифрова інфраструктура, програма електронного резидентства)
Вимоги до капіталу: 125 000 євро для PI, 350 000 євро для EMI
Велика Британія
Нормативно-правова база: Положення про платіжні послуги 2017 року,
Положення про електронні гроші 2011 року, під наглядом Управління з фінансового регулювання та нагляду (FCA)
Ключова перевага: доступ до фінансового центру Лондона, висока репутація в регуляторній сфері, комплексна екосистема фінтех
Примітка: після Brexit ліцензії Великобританії більше не надають паспорт ЄС. Для діяльності в Європі потрібна окрема авторизація ЄС
Вимоги до капіталу: 125 000 євро для PI, 350 000 євро для EMI
Термін: 6-12 місяців
США
Нормативно-правова база: ліцензії на переказ грошових коштів на рівні штату, федеральна реєстрація MSB у FinCEN
Ключова перевага: доступ до найбільшого у світі ринку платежів, необхідний для діяльності в США
Виклик: відсутність федерального паспорта — у кожному штаті потрібна окрема ліцензія (49 штатів + округ Колумбія вимагають MTL, Монтана є винятком)
Вимоги до капіталу: варіюються залежно від штату (100 000–1 000 000 доларів США гарантійних зобов’язань/чистої вартості)
Популярні штати для входу на ринок: Нью-Йорк (BitLicense для криптовалют), Каліфорнія, Техас, Флорида
Терміни: 6–18 місяців на кожен штат
ОАЕ
Регуляторна база: Нагляд Центрального банку ОАЕ.
Ключова перевага: Вхід на ринки Близького Сходу, сприятливе податкове середовище, зростаючий фінтех-центр.
Вимоги до капіталу: 2 млн дирхамів ОАЕ для погашення кредитних іпотек.
Термін: 6-9 місяців.
Сінгапур
Нормативно-правова база: Закон про платіжні послуги, що регулюється Валютним управлінням Сінгапуру (MAS)
Ключова перевага: ворота до Азіатсько-Тихоокеанського регіону, високо оцінена нормативно-правова база, розвинений фінансовий центр
Типи ліцензій: послуги з обміну валют, внутрішні грошові перекази, транскордонні грошові перекази, придбання торгових точок, випуск електронних грошей, послуги з цифрових платіжних токенів
Вимоги до капіталу: залежать від типу ліцензії (100 000–250 000 сінгапурських доларів)
Термін: 6–9 місяців
Канада
Нормативно-правова база: реєстрація бізнесу з надання фінансових послуг (MSB) у FINTRAC
Ключова перевага: доступ до північноамериканського ринку, сприятливе для криптовалют середовище, проста федеральна реєстрація
Сфера застосування: обмін валют, грошові перекази, операції з віртуальними валютами
Вимоги: дотримання вимог AML/CFT відповідно до PCMLTFA
Термін: 3–6 місяців
Швейцарія
Нормативно-правова база: нагляд FINMA
Ключова перевага: преміальна юрисдикція, сприятлива для криптовалют «Криптодолина», надійний захист конфіденційності
Вимоги до капіталу: 300 000 швейцарських франків і більше, залежно від типу ліцензії
Примітка: надзвичайно суворі вимоги до дотримання нормативних вимог, але безпрецедентна глобальна репутація
Часті запитання
Ще маєте питання?
Яка різниця між ліцензіями PSP та EMI?
Ліцензії платіжних установ (PSP/PI) дозволяють платіжні послуги, включаючи перекази, обробку та сприяння транзакціям, без випуску електронних грошей. Ліцензії платіжних установ (EMI) включають усі послуги PI, а також повноваження випускати електронні гроші, передплачені картки та цифрові гаманці з наданням IBAN. EMI вимагають більшого капіталу (€350 000 проти €125 000), але пропонують комплексні можливості.
Чи можу я працювати на міжнародному рівні з однією платіжною ліцензією?
Ліцензії ЄС надають права на використання паспорта, що дозволяє здійснювати операції в усіх країнах ЄЕЗ (понад 30 юрисдикцій) з єдиним дозволом. Однак ринки поза ЄЕЗ вимагають окремого ліцензування. США вимагають ліцензування в кожному штаті окремо, без федерального паспорта. Міжнародні операції зазвичай потребують багатоюрисдикційної стратегії ліцензування, що керується за допомогою скоординованого підходу.
Що мені потрібно зробити, щоб моя платіжна ліцензія відповідала вимогам?
Ліцензовані організації повинні постійно підтримувати відповідність вимогам, включаючи щомісячну/щоквартальну/річну звітність щодо регулювання, щорічні фінансові аудити та аудити безпеки, моніторинг достатності капіталу, нагляд за транзакціями AML/KYC, оновлення політики відповідно до змін у регулюваннях, програми навчання персоналу та повідомлення органів влади про суттєві зміни. Поточні витрати зазвичай становлять 200 000–500 000 євро на рік.
Чи потрібна мені платіжна ліцензія, якщо я обробляю платежі лише для власного бізнесу?
Ні. Якщо ви просто приймаєте платежі за власні товари чи послуги (наприклад, керуєте інтернет-магазином), вам не потрібна платіжна ліцензія. Ліцензії потрібні, коли ви здійснюєте платежі між третіми сторонами, зберігаєте кошти клієнтів або надаєте платіжні послуги іншим підприємствам чи споживачам.
Що станеться, якщо я діятиму без необхідної платіжної ліцензії?
Діяльність без належної ліцензії може призвести до серйозних покарань, включаючи закриття бізнесу, штрафи до 5 мільйонів євро або 10% від доходу, кримінальне переслідування директорів, конфіскацію активів та постійні заборони в галузі. Банки та платіжні системи відмовлятимуться працювати з неліцензованими організаціями, що унеможливить їхню діяльність.
Як мені дізнатися, який тип платіжної ліцензії потрібен моєму бізнесу?
Необхідна ліцензія залежить від вашої конкретної діяльності: якщо ви випускаєте електронні гроші або передплачені картки, вам потрібна ліцензія EMI; якщо ви лише обробляєте платежі без зберігання коштів, достатньо ліцензії PSP/PI; якщо ви працюєте в США, вам потрібні MTL для кожного штату. Консультація з експертами з ліцензування, такими як Legarithm, може оцінити вашу бізнес-модель та визначити точні вимоги.
Ми завжди доступні
Наша команда гарантує, що створення вашого бізнесу відбудеться безперешкодно, ефективно та відповідно до місцевого законодавства. Напишіть нам сьогодні, щоб обговорити ваш проєкт.
Кіпр, Лімасол
Проспект Архієпископа Макаріоса III, 1-7, будинок «Мітсіс» № 3, 3-й поверх, кабінет 302, 1065, Нікосія
Естонія, Таллінн
Повіт Гарью, Таллінн, район Ласнамяе, вул. Руунаоя, 3, 11415
ОАЕ, Дубай
Будівля A1, Dubai Digital Park, Dubai Silicon Oasis, Дубай, ОАЕ
Україна, Київ
Київ, вулиця Михайла Бойчука, 44, офіс 3011, 01103, Україна
США, Нью-Йорк
228 Park Ave S, Нью-Йорк, Нью-Йорк, 10003, США
Напишіть нам
Залиште своє запитання, і наша юридична команда зв’яжеться з вами якомога швидше. Перша консультація безплатна та конфіденційна.
Або напишіть нам у соцмережах:
