Платежная лицензия
Напишите нам в Telegram или WhatsApp — и мы оперативно поможем!
Платёжная лицензия — это то, что позволяет вашему бизнесу легально проводить денежные переводы, обработку платежей, операции с электронными деньгами и цифровыми кошельками. С этим сталкивается почти любой современный бизнес, а правила отличаются от рынка к рынку: в ЕС это PSD2 и EMD2, в США в каждом штате действует своя Money Transmitter License. Разобраться в этом непросто.
Legarithm берёт весь процесс на себя — помогает получить нужные лицензии и оставаться в правовом поле, где бы вы ни вели бизнес.
Почему бизнес выбирает Legarithm для получения платёжной лицензии
Вы получаете одну ответственную команду, которая ведёт весь результат, вместо того чтобы координировать отдельных юристов, бухгалтеров и консультантов.
Мы готовим заявки по стандартам регулятора — избегая отказов и задержек, с которыми сталкиваются те, кто подаёт впервые, — и обеспечиваем реальный доступ к банкам и PSP: именно этот шаг превращает лицензию в работающий бизнес.
А благодаря присутствию в ЕС, Великобритании, США, ОАЭ и других странах мы подбираем юрисдикцию под вашу модель и помогаем масштабироваться в новые.
Преимущества платёжной лицензии
Легальный доступ к рынку — Работайте законно на регулируемых рынках. Без лицензии вы не можете легально хранить или перемещать средства клиентов.
Кому нужна платёжная лицензия
Проверьте, обязан ли ваш бизнес иметь лицензию.
Финтех-стартапы
Необанкам, challenger-банкам и цифровым финансовым платформам нужна платёжная лицензия для легальной работы. Она также важна для доверия инвесторов и репутации на рынке с самого запуска.
Платёжные процессоры и шлюзы
PSP, агрегаторы, мерчант-эквайеры и операторы шлюзов обрабатывают карточные и альтернативные платежи. Перемещение средств между продавцами и клиентами требует лицензии.
Провайдеры цифровых кошельков
Электронные и мобильные кошельки, счета с хранимой стоимостью и P2P-приложения позволяют пользователям хранить и отправлять средства электронно. Такая деятельность лицензируется.
Сервисы денежных переводов
Операторы денежных переводов и трансграничных платежей перемещают средства клиентов внутри страны и за рубеж. И традиционные, и цифровые модели требуют авторизации.
Криптоплатформы
Биржи, кастодиальные кошельки, крипто-платёжные процессоры, эмитенты стейблкоинов и DeFi управляют активами от имени других. Большинство юрисдикций сегодня требуют лицензию.
E-commerce и маркетплейсы
Крупные маркетплейсы держат средства на эскроу или обрабатывают платежи между покупателями и продавцами. Работа с чужими средствами создаёт обязанность лицензирования.
Эмитенты предоплаченных карт
Предоплаченные, подарочные, тревел- и корпоративные карты хранят денежную стоимость. Их выпуск требует авторизации на электронные деньги.
Гейминг и гемблинг-операторы
Депозиты игроков, выводы и выплаты выигрышей связаны с обработкой средств клиентов. Это требует платёжной лицензии вдобавок к игорному разрешению.
PSP или EMI — какая платёжная лицензия вам нужна?
| Параметр | Платёжное учреждение (PSP / PI) | Учреждение электронных денег (EMI) |
|---|---|---|
| Сфера | Платёжные услуги: переводы, обработка, проведение операций | Все услуги PI + выпуск электронных денег, предоплаченных карт и кошельков с IBAN |
| Выпуск электронных денег? | Нет | Да |
| Мин. капитал (ЕС) | €125 000 | €350 000 |
| Для кого | Модели с упором на обработку и переводы | Кошельки, карты, хранимая стоимость, полноценный финтех |
Наши услуги по платёжному лицензированию
Всё, что нужно, чтобы получить лицензию и оставаться в правовом поле — подбор лицензии, подача заявки, корпоративная структура, банкинг и постоянная поддержка.
Подбор типа лицензии и юрисдикции
Анализируем вашу бизнес-модель и целевые рынки, затем сравниваем требования, сроки, стоимость и преимущества, чтобы выбрать оптимальную лицензию и страну.
Подготовка и подача заявки
Готовим бизнес-план, комплаенс-политики, систему управления рисками и корпоративные документы, затем подаём заявку и ведём коммуникацию с регулятором.
Комплаенс-система
Выстраиваем AML/KYC по стандартам FATF, мониторинг транзакций, due diligence, защиту данных (GDPR) и системы регуляторной отчётности.
Корпоративная структура и регистрация компании
Берём на себя регистрацию, структуру акционеров, назначение директоров и корпоративное управление в соответствии с лицензионными требованиями.
Банкинг и подключение PSP
Организуем подбор банка-эквайера, открытие IBAN и счетов, корреспондентские отношения, интеграции с карточными сетями и платёжными шлюзами.
Постоянная поддержка в вопросах соблюдения нормативных требований и регулирования.
Ведём отчётность, ежегодные аудиты, продление лицензий, уведомления об изменениях, обучение персонала и управление инцидентами.
Платёжная лицензия по юрисдикциям
Это не весь список — напишите нам нужную юрисдикцию в Telegram, WhatsApp или через форму.
| Юрисдикция | Регулятор / основа | Мин. капитал | Сроки | Ключевое преимущество |
|---|---|---|---|---|
| ЕС (LT, LV, MT, EE) | PSD2 / EMD2 | €125k PI · €350k EMI | 3–6 мес. | Пассортинг в ЕЭЗ (27+ стран) |
| Великобритания | FCA (PSR 2017 / EMR 2011) | до €125k · £350k EMI | 6–12 мес. | Глобальная финтех-репутация |
| США | State MTL + FinCEN MSB | Зависит от штата | 12–24 мес. | Крупнейший платёжный рынок мира |
| ОАЭ | Central Bank / ADGM / DIFC | По категории | 6–12 мес. | Ворота в MENA, 0% подоходного налога |
| Сингапур | MAS (PS Act 2019) | S$100k–250k | 4–8 мес. | Надёжный хаб APAC |
| Канада | FINTRAC MSB + RPAA | Без фикс. минимума | 2–4 мес. | Доступный вход в Северную Америку |
| Швейцария | FINMA (Fintech license) | ~CHF 300k | 6–12 мес. | Премиальная репутация и стабильность |
Часто задаваемые вопросы
Остались вопросы?
В чём разница между лицензиями PSP и EMI?
Лицензия PSP (платёжного учреждения) покрывает платёжные услуги без выпуска электронных денег; лицензия EMI добавляет выпуск электронных денег, предоплаченных карт и кошельков с IBAN и требует более высокого капитала. Полное сравнение — в таблице выше.
Могу ли я работать на международном уровне с одной платёжной лицензией?
В пределах ЕС/ЕЭЗ лицензию одной страны можно «пассортировать» на другие. За пределами этой зоны (например, Великобритания, США, ОАЭ) обычно нужна отдельная лицензия для каждого рынка. Мы подберём наиболее эффективный маршрут под ваши целевые страны.
Что нужно, чтобы поддерживать платёжную лицензию в соответствии с требованиями?
Постоянный AML/KYC и мониторинг транзакций, периодическая отчётность регулятору, ежегодные аудиты, защита средств клиентов, своевременное продление и уведомление о существенных изменениях.
Нужна ли платёжная лицензия, если я обрабатываю платежи только для собственного бизнеса?
Как правило, нет, если вы работаете только с собственными коммерческими платежами. Но как только вы храните, переводите или обрабатываете средства третьих лиц, лицензия обычно требуется. Мы уточним, исходя из вашей схемы движения средств.
Что будет, если работать без необходимой платёжной лицензии?
Работа без лицензии грозит штрафами, санкциями регулятора, блокировкой счетов, потерей банковских отношений, а в некоторых юрисдикциях — уголовной ответственностью. Получение лицензии заранее защищает бизнес и его основателей.
Как понять, какой тип платёжной лицензии нужен моему бизнесу?
Это зависит от того, выпускаете ли вы электронные деньги, храните ли средства клиентов и где находятся ваши клиенты. Расскажите нам о своей модели — и мы порекомендуем правильный тип лицензии и юрисдикцию.
Мы всегда доступны
Наша команда обеспечит беспроблемное, эффективное и соответствующее местному законодательству создание вашего бизнеса в ОАЭ. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы обсудить ваш проект.
Кипр, Никосия
Проспект архиепископа Макариоса III, д. 1–7, здание «Митсис» № 3, 3-й этаж, офис 302, 1065, Никосия
Эстония, Таллинн
Уезд Харью, Таллинн, район Ласнамяэ, ул. Руунаоя, 3, 11415
ОАЭ, Дубай
Здание A1, Dubai Digital Park, Dubai Silicon Oasis, Дубай, ОАЭ
Украина, Киев
Киев, улица Михаила Бойчука, 44, офис 3011, 01103, Украина
США, Нью-Йорк
228 Park Ave S, Нью-Йорк, Нью-Йорк, 10003, США
Свяжитесь с нами
Оставьте свой запрос, и наша юридическая команда свяжется с вами в ближайшее время. Первичная консультация бесплатна и конфиденциальна.
Или свяжитесь с нами напрямую через соцсети:
