Платежная лицензия
Напишите нам в Telegram или WhatsApp — и мы оперативно поможем!
Практически каждому бизнесу приходится иметь дело с такими вещами, как денежные переводы, обработка платежей, электронные деньги или цифровые кошельки. Для этого необходима лицензия на платежные операции. Без этого никак. Независимо от того, запускаете ли вы новое финтех-приложение, создаете криптовалютную биржу или разрабатываете платежную платформу, правила действуют, но они также различаются в зависимости от региона. В ЕС действуют PSD2 и EMD2. В США каждый штат имеет свою собственную лицензию на осуществление денежных переводов.
Разобраться во всем этом может быть непросто. Компания Legarithm берет на себя весь процесс — помогая вам получить необходимые лицензии и обеспечивая соответствие требованиям законодательства, где бы вы ни решили вести бизнес.
Кому нужна лицензия на осуществление платежей?
Проверьте, обязана ли ваша компания иметь лицензию на осуществление платежных операций.
Финтех-стартапы
Цифровым банковским платформам, необанкам, банкам-претендентам и инновационным поставщикам финансовых услуг для законной деятельности необходимы платежные лицензии. Это крайне важно для привлечения инвестиций и формирования доверия на рынке с момента запуска.
Платежные системы
Компании, обеспечивающие проведение платежных операций между продавцами и покупателями, включая поставщиков платежных услуг, платежных агрегаторов, эквайеров и платежных посредников, осуществляющих обработку карточных платежей или использующих альтернативные методы оплаты.
Поставщики цифровых кошельков
Компании, предлагающие услуги электронных кошельков, мобильных кошельков, счетов с предоплаченным балансом и платформ для одноранговых платежей, позволяющие пользователям хранить средства в электронном виде и совершать цифровые платежи.
Услуги по переводу денег
Поставщики услуг денежных переводов, международные операторы денежных переводов и трансграничные платежные платформы, облегчающие внутренние и международные переводы средств. Включает традиционные компании по переводу денежных средств и современные цифровые сервисы денежных переводов.
Криптовалютные платформы
Криптовалютные биржи, позволяющие покупать/продавать/торговать цифровыми активами, сервисы хранения закрытых ключей, платежные системы для криптовалют, эмитенты стейблкоинов, платформы DeFi, предлагающие кредитование/заимствование, а также любые предприятия, передающие или хранящие криптовалюту от имени других лиц.
Платформы электронной коммерции
Крупные торговые площадки и платформы электронной коммерции, обрабатывающие платежи между покупателями и продавцами, хранящие средства на эскроу-счетах или предоставляющие интегрированные платежные услуги в рамках своих платформ..
Эмитенты предоплаченных карт
Компании, выпускающие предоплаченные платежные карты, подарочные карты с предоплаченным балансом, карты для оплаты поездок или корпоративные карты для оплаты расходов, требующие авторизации электронных платежей.
Операторы платежных шлюзов
Поставщики технической инфраструктуры, предоставляющие шлюзовые сервисы, соединяющие продавцов с платежными системами, карточными сетями и банками-эквайерами. Обеспечивают прием онлайн-платежей и маршрутизацию транзакций.
Краудфандинг и платформы для обмена между частными лицами
Платформы, облегчающие краудфандинг инвестиций, одноранговое кредитование или факторинговое финансирование, при которых средства переводятся между несколькими сторонами через платформу.
Операторы игр и азартных игр
Онлайн-игровые платформы, сайты азартных игр и киберспортивные платформы, обрабатывающие депозиты, снятия средств и выплаты призов от игроков, должны иметь платежные лицензии наряду с разрешениями на осуществление азартных игр.
Поставщики услуг для торговых предприятий
Компании, предоставляющие системы торговых точек, платежные терминалы и услуги для продавцов, позволяющие розничным торговцам принимать от клиентов карточные и цифровые платежи.
Форекс и торговые платформы
Брокеры и торговые платформы, занимающиеся обменом валюты и обработкой депозитов, снятий средств и платежей клиентов, связанных с торговой деятельностью.
Наши услуги по лицензированию платежей
Консультация по типу лицензии и юрисдикции
Мы анализируем вашу бизнес-модель, целевые рынки и предлагаемые услуги, чтобы определить оптимальный тип лицензии и юрисдикцию. Мы предоставляем подробное сравнение нормативных требований, сроков, затрат и стратегических преимуществ в соответствующих юрисдикциях, обеспечивая соответствие бизнес-целям и планам роста.
Подготовка и подача заявки
Полная подготовка заявок на получение лицензий, включая подробные бизнес-планы с финансовыми прогнозами, политику и процедуры соответствия требованиям, системы управления рисками, документацию по корпоративному управлению и все необходимые сопроводительные материалы. Мы занимаемся подачей документов в регулирующие органы и управляем всей коммуникацией на этапе подачи заявки.
Структура соответствия
Разработка и внедрение комплексных систем обеспечения соответствия нормативным требованиям, включая процедуры противодействия отмыванию денег и идентификации клиентов (AML/KYC), соответствующие требованиям FATF, протоколы мониторинга транзакций, методологии оценки рисков, системы проверки благонадежности клиентов, политики защиты данных (соответствие GDPR/правам на конфиденциальность), ответственные методы ведения бизнеса и системы нормативной отчетности, отвечающие ожиданиям регулирующих органов.
Структурирование и создание юридических лиц.
Создание соответствующих юридических лиц в выбранных юрисдикциях, включая регистрацию компании, структуру акционерного капитала, назначение директоров, услуги зарегистрированного агента и разработку системы корпоративного управления, обеспечивающей соблюдение требований лицензирования и оптимальную операционную структуру.
Банковские услуги и содействие платежным системам
Помощь в создании критически важной финансовой инфраструктуры, включая выбор и установление контактов с банками-партнерами, партнерство с платежными системами, открытие IBAN и бизнес-счетов, заключение корреспондентских банковских соглашений, установление отношений с карточными сетями и интеграцию платежных шлюзов.
Постоянная поддержка в вопросах соблюдения нормативных требований и регулирования.
Постоянная поддержка после получения лицензии, включая регулярную помощь в подготовке нормативной отчетности, координацию ежегодных аудитов, управление продлением лицензий, уведомления о существенных изменениях, обновление политики в соответствии с изменениями в законодательстве, обучение персонала вопросам соблюдения нормативных требований и управление инцидентами.
Юрисдикции, с которыми работает Legarithm
Это не полный список; вы можете указать нужный вам вариант в Telegram или WhatsApp через форму обратной связи.
Европейский Союз (Литва, Мальта, Кипр, Эстония)
Нормативно-правовая база: Директива о платежных услугах 2 (PSD2) и Директива об электронных деньгах 2 (EMD2)
Ключевое преимущество: Право на трансграничное предоставление услуг в ЕС позволяет осуществлять операции во всех 27 государствах-членах, а также в странах ЕЭЗ с помощью единой лицензии
Популярные юрисдикции: Литва (быстрая обработка, благоприятная среда для финтех-компаний, 3-6 месяцев), Мальта (премиальная репутация, широкий доступ к банковским услугам), Кипр (конкурентоспособные цены, англоязычная среда), Эстония (цифровая инфраструктура, программа электронного резидентства)
Требования к капиталу: 125 000 евро для PI, 350 000 евро для EMI
Великобритания
Нормативно-правовая база: Положения о платежных услугах 2017 года, Положения об электронных деньгах 2011 года, надзор со стороны Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA)
Ключевые преимущества: Доступ к финансовому центру Лондона, высокая репутация в сфере регулирования, развитая экосистема финтех-компаний
Примечание: После Brexit британские лицензии больше не предоставляют права на деятельность в ЕС. Для операций в Европе требуется отдельное разрешение ЕС
Требования к капиталу: 125 000 евро для PI, 350 000 евро для EMI
Сроки: 6-12 месяцев
США
Нормативно-правовая база: Лицензии на осуществление денежных переводов на уровне штатов, федеральная регистрация в FinCEN
Ключевое преимущество: Доступ к крупнейшему в мире рынку платежей, необходимый для операций в США
Проблема: Отсутствие федерального паспорта — требуется отдельная лицензия в каждом штате (49 штатов + округ Колумбия требуют лицензии на осуществление денежных переводов, Монтана освобождена от этого требования)
Требования к капиталу: Варьируются в зависимости от штата (100 000–1 000 000 долларов США в виде гарантийных облигаций/чистой стоимости активов)
Популярные штаты для входа: Нью-Йорк (BitLicense для криптовалют), Калифорния, Техас, Флорида
Сроки: 6–18 месяцев на штат
ОАЭ
Нормативно-правовая база: надзор Центрального банка ОАЭ
Ключевые преимущества: доступ к рынкам Ближнего Востока, благоприятная налоговая среда, растущий центр финансовых технологий
Требования к капиталу: 2 миллиона дирхамов ОАЭ для ежемесячных платежей
Сроки: 6-9 месяцев
Сингапур
Нормативно-правовая база: Закон о платежных услугах, регулируемый Валютным управлением Сингапура (MAS)
Ключевые преимущества: Азиатско-Тихоокеанский регион, высоко оцененная нормативно-правовая база, развитый финансовый центр
Типы лицензий: Услуги обмена валюты, внутренние денежные переводы, трансграничные денежные переводы, привлечение торговых предприятий, выпуск электронных денег, услуги цифровых платежных токенов
Требования к капиталу: Варьируются в зависимости от типа лицензии (100 000–250 000 сингапурских долларов)
Сроки: 6–9 месяцев
Канада
Нормативно-правовая база: Регистрация в качестве организации, предоставляющей финансовые услуги (Money Service Business, MSB), в FINTRAC
Ключевые преимущества: Доступ к североамериканскому рынку, благоприятная для криптовалют среда, простая федеральная регистрация
Область деятельности: Обмен валюты, денежные переводы, операции с виртуальными валютами
Требования: Соблюдение требований AML/CFT в соответствии с PCMLTFA
Сроки: 3-6 месяцев
Швейцария
Нормативно-правовая база: надзор FINMA
Ключевые преимущества: Престижная юрисдикция, благоприятная для криптовалют «Криптодолина», надежная защита конфиденциальности
Требования к капиталу: от 300 000 швейцарских франков в зависимости от типа лицензии
Примечание: Чрезвычайно строгие требования к соблюдению нормативных требований, но непревзойденная мировая репутация
Часто задаваемые вопросы
Остались вопросы?
В чём разница между лицензиями PSP и EMI?
Лицензии платежных учреждений (PSP/PI) разрешают предоставление платежных услуг, включая переводы, обработку и содействие в проведении транзакций, без выпуска электронных денег. Лицензии учреждений электронных денег (EMI) включают все услуги платежных учреждений, а также право выпускать электронные деньги, предоплаченные карты и цифровые кошельки с предоставлением IBAN. Для получения лицензии EMI требуется больший капитал (350 000 евро против 125 000 евро), но при этом предлагаются более широкие возможности.
Могу ли я вести международный бизнес, используя одну платежную лицензию?
Лицензии ЕС предоставляют право на трансграничную деятельность, позволяя осуществлять операции во всех странах ЕЭЗ (более 30 юрисдикций) с единым разрешением. Однако для рынков за пределами ЕЭЗ требуется отдельное лицензирование. В США требуется лицензирование на уровне штатов, без федерального трансграничного лицензирования. Для международных операций, как правило, необходима стратегия лицензирования в нескольких юрисдикциях, управляемая скоординированным подходом.
Что мне нужно сделать, чтобы моя платежная лицензия соответствовала требованиям?
Лицензированные организации обязаны постоянно соблюдать требования законодательства, включая ежемесячную/квартальную/годовую отчетность перед регулирующими органами, ежегодные финансовые и аудиты безопасности, мониторинг достаточности капитала, надзор за транзакциями в рамках AML/KYC, обновление политики в соответствии с изменениями в законодательстве, программы обучения персонала и уведомления властей о существенных изменениях. Текущие расходы обычно составляют от 200 000 до 500 000 евро в год.
Нужна ли мне лицензия на обработку платежей, если я обрабатываю платежи только для собственного бизнеса?
Нет. Если вы просто принимаете платежи за свои товары или услуги (например, управляете интернет-магазином), вам не нужна лицензия на осуществление платежей. Лицензии требуются, когда вы содействуете платежам между третьими лицами, храните средства клиентов или предоставляете платежные услуги другим предприятиям или потребителям.
Что произойдет, если я буду работать без необходимой лицензии на осуществление платежной деятельности?
Работа без надлежащей лицензии может повлечь за собой серьезные санкции, включая закрытие предприятия, штрафы до 5 миллионов евро или 10% от выручки, уголовное преследование директоров, конфискацию активов и пожизненный запрет на деятельность в отрасли. Банки и платежные системы откажутся работать с нелицензированными организациями, что сделает их деятельность невозможной.
Как мне узнать, какой тип платежной лицензии нужен моему бизнесу?
Необходимая лицензия зависит от вашей конкретной деятельности: если вы выпускаете электронные деньги или предоплаченные карты, вам потребуется лицензия EMI; если вы только обрабатываете платежи, не храня средства, достаточно лицензии PSP/PI; если вы работаете в США, вам потребуются лицензии MTL для каждого штата. Консультация со специалистами по лицензированию, такими как Legarithm, поможет оценить вашу бизнес-модель и определить точные требования.
Мы всегда доступны
Наша команда обеспечит беспроблемное, эффективное и соответствующее местному законодательству создание вашего бизнеса в ОАЭ. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы обсудить ваш проект.
Кипр, Лимассол
Проспект архимандарита Макариоса III, д. 1–7, здание «Митсис» № 3, 3-й этаж, офис 302, 1065, Никосия
Эстония, Таллинн
Уезд Харью, Таллинн, район Ласнамяэ, ул. Руунаоя, 3, 11415
ОАЭ, Дубай
Здание A1, Dubai Digital Park, Dubai Silicon Oasis, Дубай, ОАЭ
Украина, Киев
Киев, улица Михаила Бойчука, 44, офис 3011, 01103, Украина
США, Нью-Йорк
228 Park Ave S, Нью-Йорк, Нью-Йорк, 10003, США
Свяжитесь с нами
Оставьте свой запрос, и наша юридическая команда свяжется с вами в ближайшее время. Первичная консультация бесплатна и конфиденциальна.
Или свяжитесь с нами напрямую через соцсети:
