Рано чи пізно кожна компанія стикається з питанням відкриття рахунку у фінансовій установі для управління коштами. Банки традиційно вважаються надійним і беззаперечним варіантом у цій ситуації, однак насправді існують інші альтернативи, які варто розглянути перед прийняттям рішення, — зокрема ЕМІ.
Electronic Money Institution
Це ліцензована компанія, що випускає електронні гроші відповідно до законодавства ЄС. Принцип роботи простий: ви обмінюєте готівку на електронні гроші, які зберігаються у вашому електронному гаманці, а потім використовуєте цей баланс для оплати товарів і послуг або переказу коштів.
ЕМІ пропонують багато тих самих послуг, що й банки. Ви отримуєте платіжні рахунки — як для фізичних осіб, так і для бізнесу — а також банківські картки, IBAN-рахунки для SWIFT або SEPA-переказів і мультивалютні рахунки (EUR, USD, GBP та інші основні валюти). Незалежно від того, чи є ви компанією чи фізичною особою, ви можете зберігати там кошти, надсилати або отримувати платежі та переказувати гроші.
Ключова відмінність
ЕМІ не займаються кредитуванням, інвестиційним банкінгом або управлінням капіталом — ці послуги або повністю недоступні, або суттєво обмежені. Ще одна важлива відмінність: ЕМІ зберігають ваші кошти окремо від власних. Банки цього не роблять.
Регулювання є досить суворим. ЕМІ не можуть використовувати ваші гроші ні для чого, крім обробки платежів. На кожен долар випущених електронних грошей вони зобов’язані тримати повний долар у гарантованих коштах. Банки працюють за іншими правилами — їм достатньо тримати лише близько $1 на кожні $10 клієнтських депозитів. Таким чином, якщо ЕМІ випустила електронних грошей на $1 000, вона повинна мати в наявності всі $1 000. Банк же може тримати лише $100 і при цьому пропонувати депозити на $1 000.
Технологічна перевага ЕМІ
З технологічного боку ЕМІ рухаються швидко. Вони оперативно впроваджують нові технології та спрощують інтеграцію з іншими сервісами через API. Вони чудово підходять для масових платежів і виплати заробітної плати, а багато з них навіть пропонують еквайрингові послуги, що є реальною перевагою для бізнесу.
Висновок
Банки можуть запропонувати ширший спектр послуг і вищий рівень безпеки порівняно з ЕМІ, однак водночас банки є консервативними, негнучкими та формальними установами з точки зору роботи з клієнтами та впровадження сучасних систем. ЕМІ, навпаки, кардинально відрізняється — вона надає найновіші послуги, що максимально відповідають сучасним потребам бізнесу, і є менш обмеженою ліцензійними вимогами.
Якщо вам потрібна установа з широким переліком продуктів і послуг, банк стане найкращим вибором. Якщо ж ви шукаєте установу з нижчими комісіями та лояльнішими умовами — оптимальним варіантом залишається ЕМІ. Найвідомішими гравцями на ринку ЕМІ є Wise та Paysera. Тепер, знаючи ключові відмінності між цими установами, ви можете самостійно вирішити, який тип підходить саме вам.
Дізнайтеся, як захистити свій бізнес.
Отримайте цінні юридичні консультації для вашого стартапу або ІТ-проєкту, щоб уникнути ризиків і зосередитися на зростанні.
