Регламент Европейского союза по регулированию криптоактивов был опубликован в Официальном журнале ЕС 9 июня 2023 года и вступил в силу 29 июня 2023 года. Часть положений, касающихся токенов, привязанных к активам (ART), и токенов электронных денег (EMT), применяется с 30 июня 2024 года. Остальные положения, включая те, что касаются поставщиков услуг в сфере криптоактивов (далее — CASP), начали применяться 30 декабря 2024 года. В предыдущей статье мы детально рассмотрели MiCA: какие классы токенов ввёл законодатель, каковы требования к выпуску токенов и допуску их к торговле. Мы разобрали, что должно содержаться в вайтпейпере и как токены запрещаются. В этой статье мы углубимся в тему поставщиков услуг, детально рассмотрим требования к ним, порядок и сроки получения лицензий на предоставление услуг, связанных с криптоактивами, а также кратко остановимся на основаниях для отзыва такой лицензии.
В самом начале сделаем небольшое отступление. Требования к поставщикам описаны очень подробно. В этой статье мы сознательно оставляем в стороне все детали, сосредотачиваясь только на наиболее важных аспектах. Требования делятся на общие — для всех поставщиков — и специальные — для поставщиков отдельных видов услуг. Мы сосредоточимся на первых и лишь кратко рассмотрим требования к отдельным типам услуг. В самом начале Регламент делит лиц, получающих лицензию, на два типа.
Два типа заявителей, получающих лицензии
Первый тип — юридические лица, уже имеющие финансовые лицензии и находящиеся под надзором соответствующих финансовых органов в своих странах. Например, банки, инвестиционные компании, депозитарии, учреждения электронных денег (EMI) и так далее. Их отличает то, что они априори соответствуют высоким стандартам надёжности, отчётности, а также стандартам противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Соответственно, законодатель изначально упростил для них требования к получению лицензии, существенно сократив перечень необходимых документов. Таким образом, законодатель с самого начала значительно упростил жизнь финансовым учреждениям, сделав их очевидными претендентами на первоочередное получение таких лицензий.
Второй тип — все прочие юридические лица, планирующие получить лицензии с нуля. Для них предусмотрен довольно детальный и обширный перечень документов и информации, которые необходимо представить регулятору.
Требования к заявителям с финансовой лицензией
Установлены следующие требования, которые должны быть представлены: (а) программа деятельности, определяющая виды услуг в сфере криптоактивов, которые планирует предоставлять CASP-заявитель, включая то, где и как эти услуги будут реализовываться; (б) описание: (i) внутреннего контроля, политик и процедур для обеспечения соответствия законодательству о ПОД/ФТ; (ii) систем оценки рисков управления рисками отмывания денег и финансирования терроризма; (iii) плана обеспечения непрерывности бизнеса; (iv) технической документации по информационным системам и мерам безопасности и их описания нетехническим языком; (v) описания процедуры сегрегации криптоактивов и средств клиентов.
Это общие требования. Далее следуют требования к конкретным видам услуг, которые планирует предоставлять поставщик. Общим знаменателем является требование о наличии отдельной политики, разработанной для конкретного вида деятельности. Например, если поставщик планирует осуществлять деятельность по управлению портфелем или предоставлению консультаций, он должен доказать, что его руководство обладает соответствующими знаниями в данной области.
Требования к иным лицам
Заявление на получение лицензии подаётся в орган регулирования финансовых рынков той юрисдикции, в которой вы планируете осуществлять деятельность. В ЕС компания, зарегистрированная в одной юрисдикции, вправе осуществлять деятельность в любой юрисдикции ЕС, однако перед началом такой деятельности необходимо уведомить компетентный орган другой юрисдикции о своём намерении. Заявление должно содержать следующую информацию: (а) наименование, включая официальное название и любое другое коммерческое наименование, идентификатор юридического лица поставщика услуг, веб-сайт, контактный адрес электронной почты, контактный номер телефона и физический адрес; (б) организационно-правовую форму CASP; (в) устав CASP (при наличии); (г) программу деятельности, определяющую виды услуг в сфере криптоактивов, которые планирует предоставлять CASP-заявитель; (д) подтверждение того, что CASP-заявитель соответствует пруденциальным требованиям; (е) описание организационной структуры управления CASP; (ж) подтверждение того, что члены руководящего органа CASP имеют достаточную репутацию и соответствующие знания, навыки и опыт; (з) сведения об акционерах и членах, прямых или косвенных, имеющих доли в CASP, с указанием размеров этих долей и подтверждением их надлежащей репутации; (и) описание внутреннего контроля, политик и процедур CASP по выявлению, оценке и управлению рисками, включая риски отмывания денег и финансирования терроризма, а также план обеспечения непрерывности бизнеса; (й) техническую документацию по информационным системам и мерам безопасности и их описание нетехническим языком; (к) описание процедуры сегрегации криптоактивов и средств клиентов; (л) описание процедуры рассмотрения жалоб CASP; (м) тип криптоактива, к которому относится услуга.
Для каждого типа лицензии законодатель также установил минимальные требования к капиталу. Общее требование таково: поставщик услуг должен постоянно поддерживать пруденциальные гарантии (минимальный капитал) в размере, равном как минимум наибольшему из следующих значений: сумма фиксированных минимальных требований к капиталу в зависимости от вида услуг в сфере криптоактивов; одна четверть фиксированных накладных расходов за предыдущий год, пересматриваемая ежегодно.
| Класс услуг | Виды услуг | Минимальные требования к капиталу |
|---|---|---|
| Класс 1 | Исполнение поручений с криптоактивами от имени клиента; размещение криптоактивов; предоставление услуг по переводу криптоактивов в пользу клиентов; приём и передача поручений с криптоактивами от имени клиента; предоставление консультаций по криптоактивам; предоставление услуг по управлению портфелем криптоактивов | €50 000 |
| Класс 2 | Предоставление услуг по хранению и администрированию криптоактивов от имени клиента; обмен криптоактивов на фиатные средства; обмен криптоактивов на другие криптоактивы | €125 000 |
| Класс 3 | Управление торговой платформой для криптоактивов | €150 000 |
Общий порядок и сроки рассмотрения
Общие сроки рассмотрения заявки таковы: (а) в течение 25 рабочих дней со дня получения заявки уполномоченный орган рассматривает достаточность представленной информации; (б) если заявка содержит всю необходимую информацию, уполномоченный орган уведомляет заявителя; (в) после уведомления уполномоченный орган имеет 40 дней для рассмотрения и обязан по истечении этого срока принять мотивированное решение о предоставлении или отказе в предоставлении лицензии.
Уполномоченный орган может отказать в выдаче лицензии по следующим основаниям: (а) руководящий орган поставщика услуг представляет угрозу его эффективному, разумному и осмотрительному управлению и непрерывности бизнеса; (б) члены руководящего органа поставщика услуг не соответствуют критериям, установленным Регламентом; (в) акционеры или члены, прямые или косвенные, имеющие квалифицированные доли в CASP-заявителе, не соответствуют критериям надлежащей репутации; (г) CASP-заявитель не выполняет или может не выполнить любое из вышеуказанных требований.
Обязанности поставщика услуг
- Поставщики услуг должны действовать честно, справедливо и профессионально в соответствии с наилучшими интересами своих текущих и потенциальных клиентов.
- Поставщики услуг обязаны предоставлять клиентам честную, понятную и не вводящую в заблуждение информацию, в том числе в маркетинговых коммуникациях.
- Поставщики услуг должны предупреждать клиентов о рисках, связанных с операциями с криптоактивами.
- Поставщики услуг обязаны публично раскрывать свои политики в отношении ценообразования, затрат и сборов на своём веб-сайте.
- Поставщики услуг должны соблюдать минимальные требования к капиталу.
- Члены руководящего органа и акционеры поставщика услуг должны иметь надлежащую репутацию и соответствующие знания, навыки и опыт.
- Поставщики услуг также должны привлекать персонал с необходимыми знаниями, навыками и опытом для выполнения возложенных на него обязанностей.
Заключение
С вступлением в силу Регламента для бизнеса в сфере криптоактивов открываются новые горизонты. Отныне криптоактивы признаются видом активов, которые можно хранить, обменивать и вокруг которых может быть построен полноценный рынок услуг. Регламент также устанавливает детальные требования к деятельности поставщиков услуг и обязывает ESMA и EBA разработать детальные формы и требования к информации, представляемой при подаче заявки. В любом случае теперь у нас есть чёткая и прозрачная база как для CASP, так и для определения самих криптоактивов.
Узнайте, как защитить свой бизнес.
Получите ценные юридические консультации для вашего стартапа или IT-проекта, чтобы избежать рисков и сосредоточиться на росте.
