Найкращі країни для запуску P2P-біржі або платформи

Концепція P2P-кредитування

P2P-кредитування — це механізм позики коштів між фізичними особами за допомогою спеціальних онлайн-платформ. Головна суть полягає в тому, що люди можуть позичати гроші, встановлюючи власні умови, без участі банків, кредитних спілок або мікрофінансових організацій. P2P-кредитування стало можливим завдяки цифровим технологіям і здійснюється онлайн. P2P-платформа — це вебсайт, де позичальники шукають кошти, і завдяки відсутності багатьох зайвих посередників вартість позики значно нижча, ніж у традиційних банках. P2P-платформи також популярні серед інвесторів. У цій статті ми розповімо, як створити P2P-платформу, та детально розглянемо всі правові питання, пов’язані з її запуском. У сучасному світі обсяг P2P-кредитування оцінюється в десятки мільярдів доларів, і цей ринок щороку зростає. Це особливо актуально для європейського та азійського ринків P2P-кредитування. Отже, яку країну варто обрати для створення P2P-платформи кредитування?

Великобританія

Регулятором P2P-кредитування є Управління фінансового нагляду (FCA). Мінімальний статутний капітал становить £50 000. Ризики повинні бути описані клієнту, а умови, процентні ставки, маркетингові матеріали та інформація на вебсайті повинні бути повністю прозорими і не вводити в оману. У Великій Британії існує Служба фінансового омбудсмена, до якої P2P-інвестори можуть звертатися зі скаргами. Позичальники мають право на 14-денний період охолодження з дати отримання позики. Протягом цього періоду вони можуть відмовитися від позики, сплативши штраф/збір. Зверніть увагу на виняток: P2P-платформи, що працюють за моделлю чайових або пожертв, не потребують авторизації від FCA.

Литва

Регулятором P2P-кредитування є Банк Литви. Мінімальний статутний капітал становить €40 000. З огляду на наш досвід і той факт, що Банк Литви вважається одним з найпрогресивніших і найлояльніших регуляторів у сфері FinTech, отримання ліцензії в Литві значно простіше та швидше, ніж в інших юрисдикціях. Строк її отримання — 1 місяць. У подальшому можна скористатися можливістю паспортизації та разом з ліцензіями EMI або PSP працювати в інших країнах ЄС.

Естонія

У березні 2016 року було прийнято законодавство, що зобов’язує P2P-платформи кредитування отримувати ліцензію від EFSA (місцевого регулятора фінансового ринку). Ліцензію можна отримати у двох формах: для кредитного посередника або кредитора. Але є виняток: компанії, що працюють за моделлю чайових або пожертв, не потребують ліцензування.

Фінляндія

Регулятором P2P-кредитування є Орган фінансового нагляду Фінляндії (FSA). Мінімальний статутний капітал становить €50 000. Важливою особливістю цієї юрисдикції є те, що будь-яке управління коштами клієнтів повинно здійснюватися спільно з банком-партнером або платіжною системою, або компанія повинна самостійно отримати ліцензію PSP.

Німеччина

У Німеччині відсутнє законодавство, що регулює P2P-кредитування. Основою для будь-яких механізмів кредитування є Закон про банківську діяльність. Тому оператори P2P-платформ зобов’язані працювати з банками-партнерами. Слід зазначити, що аналогічний регуляторний режим застосовується у Франції та Італії.

Португалія

Регулятором P2P-кредитування є Комісія з ринку цінних паперів (CMVM). Розрізняють два типи таких платформ: платформи краудфандингу на основі кредитування та платформи краудфандингу на основі інвестицій. Мінімальний статутний капітал становить €50 000.

Необхідні документи для реєстрації P2P-платформ

Як правило, регулятор запитує такі документи: інформацію про юридичну особу, що організовуватиме P2P-платформу; дані про раду директорів, включаючи їхню освіту, досвід роботи та ділову репутацію; фінансову звітність за останні 3 роки; бізнес-план та організаційну структуру; бізнес-модель, опис фінансових потоків та активів; опис внутрішніх політик і процедур протидії відмиванню коштів (AML/KYC).

Це базовий перелік документів, але кожна юрисдикція має свою специфіку, що залежить від вимог місцевого регулятора.